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BMO World Elite Mastercard 给我的第一个感觉就是很好看，黑黑的，似乎很高端的样子。而且最近我也在尝试的更新自己的信用卡，所以对这张卡做了一些小小的了解。其实这张卡也是挺高端的。150元的年费，应该让很多人都望而却步了。因为这张卡比RBC的 Visa Infinite Avion 的120元年费还要贵30加币呢。不过这张卡并不是适合每一个人。 你大部分的消费是超市购物，加油，或者餐馆的话，我建议你去申请Capital One 的Costco的信用卡，并不推荐这一张，除非 你喜欢坐飞机旅游，这张卡，可以让你进入LoungeKey的休息室，感觉是一个小小的降级，毕竟数量上LoungeKey的数量上比Priority Pass要少。一年可以让你有四次机会去飞机场的贵宾室休息。此外如果你仔细阅读条款”Benefits provided by Priority Pass Inc. Value of the Priority Pass membership is calculated as

对于瑞士银行最大的兴趣在于以前看港剧。动不动就是要往瑞士银行打钱。所以，我有兴趣便稍微了解一下。但是需要留意的是，自从瑞士加入了《全球自动信息交换标准》（AEOI），瑞士的银行，就不在是那个以前的瑞士银行了。 关于CIM BANK 网络上有一些关于这家银行的介绍，但是仔细的查找一些资料的话，口碑并不怎么好。 或者来说，这只能算是在瑞士的一家本地银行，而且费用还是挺高的。 从Wikipedia上看，这家公司的历史是从1990年开始，还是很年轻的公司。 杜高斯贝银行(Dukascopy Bank SA) 而另外一家瑞士银行，杜高斯贝银行(Dukascopy Bank SA)可能成为年轻人的第一个瑞士银行账户。最大的特色就是便宜。从他们的网站上看，他们不像是银行，反而像是交易商吧。 另外这里有一个不错的list：https://swiss-banking-lawyers.com/swiss-private-banks/

CIBC 中文的名字是加拿大帝国银行，一听名字是高端大气，作为加拿大的四大银行，网点不少，而且在国内有设立网点，大家可以在国内开户，对于新移民来说还是很方便的。不过这里我需要说的，我这篇文章是针对 CIBC 在大温的确的客户体验，不同的确或许会有不同的结果， 这里是我在实际的体验，其实说是帝国银行，其实我更多的感觉是浓浓的乡土气息，其中更多的是一些不满，无论是作为个人用户，还是商业用户来说, 我对CIBC的体验并不能满意。下面就大概说一下我的一些经历，希望对你有帮助。 CIBC 体验一 客户的保密信息，最近我所在的公司，突然有几个供应商跑过来说，需要修改账期，问为什么，因为我们支票都是及时的支付。所以应该没有什么不好的影响，一开始他们支支吾吾的说是外面有我们不好的信息，在我们的追问下，他们说，是因为他们的银行客服（CIBC)说要小心下我们的公司的财务状况。这点让我很无法接受。无论这是善意的，无意的，对于一个财务人员来说，这是无法接受的。因为公司的运营情况，是公司的机密，就算我们公司财务上有很大的问题，这也是我们和供应商之间的关系，而银行是没有任何权利透露我们公司的任何情况的。就这一点，我对CIBC的员工的专业性持有怀疑的态度。而员工代表着一个企业，我相信，一个没有严谨和职业感的员工，就代表着，这个企业没有所应该有的严谨和可以信任的。 CIBC 体验二 这仅仅是一点，其他的事情，还有一些。大概就是对于CIBC的工作时间，网点，还有就是效率上面，在接触的过程中，还总是有一些小问题。比如说，我的一个朋友，申请房屋贷款，一开始都是好好的，但是到了最后快要下单了，结果不知道怎么回事，CIBC 那边因为工作人员休假，结果被拖了几天。我承认任何的员工都有休假的权利，但是在休假之前难道就不能先提醒下客人，或者让自己的同事来接手难道不是更加专业的表现吗？当然了，这些都是小事情。但是合起来，整体让我感觉我对CIBC已经无爱了。 CIBC 其他的体验 以后可能还会和CIBC打交道，但是目前来说，也就这样了。如果你对CIBC也有不好的体验，欢迎大家留言,希望可以引起 CIBC 的注意吧。

一名加拿大籍美国Arizona居民，因递交虚假资料申请退税，近日被判罚款逾31万元及两年少一天有条件刑期。 根据加拿大国税局（CRA）资料，费格娜（Janice Lorraine Figner）是Taxback Services公司的营运者，她早前在申免游客货劳税（GST）退税时，递交约271份虚假文件。尽管有关退税申请项目早在2007年4月取消，但她在 2008年至2009年间仍继续申请退税，总额达41万3834元，获退25万8949元税款。费格娜随後在美国被捕并引渡回加拿大。 卑诗省级法院23日作出判决，罚款31万375元，相当于申报总额的75%，从明年11月1日起执行，每三个月支付600元；另外还判处两年少一天的有条件刑期，包括20个小时的社区服务。 CRA提醒，纳税人若申报虚假收支将面临严重後果，不仅要补交所欠税额，还还包括罚款和利息。若被认定逃税，罚款总额最高可达税金的200%，并可判入狱五年。CRA呼吁民众若发现有报税不实情况应及时纠正，补交税款。更多信息可以登录www.cra.gc.ca/voluntarydisclosures查询。

中国房价下跌 似乎成为了一件不可能的任务，那么中国房价到底会不会下跌，什么原因会影响到中国房价的下跌呢？这篇文章说到了一些不错的点，个人还是觉得可以参考下的。 本文是转发，原文我也是在是没有找到。如果有找到，请联系。 最近著名博主牛刀有一篇雄文《国际资本如何摧毁中国泡沫》，谈中国房市，说国际金融将如何摧毁中国房地产泡沫。这篇文字给人的感觉好像是美国退出货币宽松政策是专门为打压中国经济来着的，好像国际大鳄与美国政府相互勾结，有计划有步骤有阴谋地破坏中国房地产及中国经济。这在我看来不怎么靠谱。 我看美国逐渐退出货币宽松政策是完全为了美国经济复苏，是为了美国的利益，并非针对中国。而中国之所以受影响比较大，主要原因是两个，一个是中国持有太多美元外汇储备，还有就是中国人民币还没有完全国际流通。中国是一个新兴经济体，实体经济基本上被房地产经济掏空了，相对而言中国经济是十分脆弱的，很容易成为国际狙击手的目标，而且一打一个准。所以说，我同意国际金融大鳄会狙击中国经济，但这绝不会是美国政府的阴谋。 牛刀博主有一点还是说对了，美国退出货币宽松政策确实对中国经济影响巨大，尤其是中国房地产。特别是因为中国这么多年来被不断吹大的地产泡沫，我看，就算是没有QE政策调整，中国的这种靠房地产支撑的经济也不会持续太久，泡沫迟早要破。现在只是美国经济开始复苏，人家调整QE政策，催化了中国房地产泡沫的破裂。中国政府在胡温执政下，连续几年试图打压房价，但是越是打压，房价升得越快。其实每个人都知道，中国很多城市房价确实太高，高得离谱。比如说杭州的房价和上海一样高，简直疯了。所以中国房地产市场不正常，里面的泡沫太大。 最近和朋友聊天，北京的朋友。他说他们家就他在北京的老妈最富有，在市中心地带的房子，一个十几二十几平米的破房子，值三百多万人民币。可见是多么没谱。 所以，如果这次真的能够挤破房地产泡沫，对中国经济也许有短期的痛楚，但从长远来看，是有好处的。有泡沫，就是要挤破。当然，按照牛刀的说法，最后那些地产商跳楼，买房的跳楼，银行跳楼，钱都给美国大鳄卷跑了。呵呵，如果真是这样，也没什么不好，对中国来说，对中国老百姓来说，对中国那些玩家来说，也算是交了学费了。 当然，对中国老百姓来说，真是难以承受之重。我最近看了一些二线三线城市，不少开发商跑路了。因为他们的资金链断了。他们的很多资金都是借来的。现在中国很多城市房地产一片低迷，房子挂在市场上几个月没人问津，所以，他们没办法。而其中有许多都是民间借贷的。中国的民间借贷是非常的不规范的，有些是靠民营企业担保的，有些是民营企业之间的贷款，尤其是那些比较小的地产商，他们没有办法到官家融资。这些人真的要跑路了。那些贷款给他们的，那些做担保的，要跳楼了。 我在2011年曾经写文章《金融改革：急需把民间放贷纳入管理》，可惜的是这么几年民间放贷还是没有被纳入管理。2011年时，我写那篇文字，那时有温州的民企跑路。现在恐怕不只是温州的地产商了，恐怕全国的房地产商都得跑路了。 有人指望政府救市。我看现在肯定是不会救市的，因为政府要救市，得花血本，再投四万亿够吗？显然不够。看了一些地方政府，现在正是反腐败高峰时期，还是小心点哟，别因为救市bias而被举报。而且单靠地方政府救市，恐怕没有什么效果。 其实中国的房地产，确实是到了该调整的时候了。现在，习近平搞全国范围的反腐败，实际上对房地产市场打击也是很大的。因为房地产领域涉及面比较广，包括金融，包括银行，等等。前不久有一位地产公司老总指出了一个事实，就是他们房地产商一两个礼拜就要接待纪检单位的调查十几波，都跟反腐败有关。加上那些腐败官员，为了把手上十几套几十套房子脱手，廉价出售，呵呵，这些都是会影响供需市场的。 其实，我是希望中国房价下跌的，因为中国的房价实在是太高了，地契只有七十年，而且中国的房子质量都不好，平均房子寿命只有三十年，这样的房子和高得离谱的房价实在是太不匹配了。 从另一方面讲，中国房地产泡沫的破灭实在是个好事，对中国整体经济的转型有好处的。大量资金集中在房地产领域，实际上中国经济被房地产绑架了。所以，挤破泡沫是好事。当然好事也要付出代价的，谁来承受代价呢？当然是可怜的老百姓。 还有，就是房地产市场调整的话，会不会影响到中国的城市化步伐？如果因此而使得中国的城市化步伐慢下来，对中国老百姓来说倒是因祸得福的事情。 Update: Covid 19之后，中国的房地产市场，又进入到一个长期的平稳期。

RESP 是什么 RESP 英文全称为 Registered Education Savings Plans，是加拿大政府1972年通过的法案，鼓励家长为子女的高等学府深造储蓄投资所设立的一个账户。 很多人被RESP – “储蓄计划”的名字所迷惑，其实RESP的本质就是一个政府许可的注册投资账户，开了这个账户就可以享受政府的很多福利，而这个账户也不只是用作储蓄，而是可以进行多种投资操作。 下面，笔者将用最简单的语言为你详解Registered Education Savings Plans。 RESP 可享受的政府福利： Canada Education Savings Grant (CESG): 加拿大教育储蓄津贴  加拿大政府在1998年推出了CESG津贴，无论家庭收入高低，只要家长为每个孩子每年存入$2,500（指非低收入家庭），政府则相应每年存入$500的CESG到RESP账户。收入较低家庭可获得最多每年$600的CESG，具体分配方式见下图。从图上我们可以看到，低收入家庭，想要拿回CESG$7200,并不需要每年投入$2500,具体如何投入，请找专业人士咨询。  家长可为每个孩子存入RESP账户的最高额度为$50,000，每个孩子一生中最高可得到的CESG为$7,200。 Canada

注意本文仅仅适用于BC省注册公司，如果需要注册联邦公司，是另外一个程序。请注意。注册公司首先要做的是什么呢？对了，就是有一个公司名字，而公司名字又不能乱取，所以政府说，这样吧，你先想三个名字，我看哪一个你可以注册。我批准了，你就可以注册了。那么哪里去提交这个名字呢？你需要做一个Request Name Approval and Reservation，注册的地址在这里 Submit a Name Aooroval 一步一步下来之后，你就开始等政府给你批，大概二到三天你就能知道结果然后就进入下一步注册公司了 注册公司相对比较简单，这里有三种公司的形式可以选择： 申请独资公司 (Sole Proprietorship) – $40 申请合伙公司 (Partnership) – $40 申请有限公司 (Incorproated) – $350 这里我们建议直接选 incorporated，并不是最贵的就好，而是这是我们最常见的公司的形态，股份有限公司。这里你可以在这里开始注册：Corporate Online (gov.bc.ca) 选择：File an Incorporation

提示：本文主要是针对加拿大的税务和财务进行分析，其他国家的请自行参考本国税法。 一直以为富人有很多财富，才需要理财。其实不然，真正需要理财的人是穷人。很多人都会问，穷人都没有钱，哪里来的钱去理财啊。这里又错了，穷人的钱不一定非要是自己的，也可以是银行的。正因为收入有限，才需要最大化自己的资源，不要害怕风险，风险是可控的，需要害怕的是不懂得去理财。

上次的文章是关于国际留学生在加拿大注册公司的问题似乎还挺受欢迎的，这次准备写一个另外一个方面的问题，就是国际留学生如何在加拿大买房。主要的讨论是BC省的，其他的省份也可以参考。

首先，先简单的介绍一些Accountemp的情况，他们等于是猎头公司，别人需要会计或者Bookkeeper找他们，然后他们再帮忙物色人选.其实就这么简单。当然他们也会对员工进行一些塞选，比如说工作经验啦，能力，技能都会进行参考。个人以为这家公司比较适合那些需要临时工作，或者喜欢对时间安排比较灵活的人比较合适。下面讲讲我和这家公司的一些经历，或许对你会有一些帮助。 第一次面试：看到他们公司的的招聘信息是在indeed，（如果你不知道哪里看找工作的信息，可以看这篇文章：温哥华一些找工作的网站汇总投了简历之后，不久他们就打来了电话，问了我一些具体的情况，然后就预约我去见面。不过见面之前，他们先让我完成一些网络上的测试。关于AP,AR以及excel的一些技巧。然后还需要在他们的网站上面注册一个帐号。整个过程比较简单。面试也比较简单，基本上是填写一些表格，确认一下你的技能，就没有了。对了，还是有说了一下Payroll的信息，怎么付钱是关键。整体来说，整个的面试比我想象的要简单的多。结束之后，就等消息啊把。 第一次工作不过多久，我就接到了第一份工作。比较简单的数据输入的工作。整个流程是这样的，他们会提前和你打电话，问你是否有兴趣，然后再和你确认时间。并且会和你说，是怎么样的工作，有什么要求。而且需要你把你的时间表打印一份带着，让雇主签名。工作的性质，应该会根据你自己的才能会有不同，而且也还要看工作的情况。不过整体来说，工作还是ok的。之后就相对的比较简单了，就是去工作，按照要求完成工作，在周五把自己这一周的工作时间表发过去。 后续：感觉他们的系统有一些混乱，但是整体还是好的，而且作为工作人员和雇主的沟通有时候也很重要。 感觉Accountemp会根据雇主的反馈，给你安排工作。需要比较快的接受能力。因为不同的雇主可能使用不一样的系统，不一样的paper work process。所以这些你都需要自己来衡量下。如果你只是先临时接一些工作来做，可以来尝试下。 年底的时候AccountTemp会给你发T4。这点上还是没有问题的。