Category: 奇文杂说

银行有关人士指出，刷卡消费其实有很多技巧，只有掌握了这些技巧，才能刷得开心，并有机会赢得大奖。 　　为此，中行上海分行有关信用卡专家向大家传授了刷卡七大技巧： 　　技巧一：由于银行卡的磁条容易被磁化，因此出门在外时，切莫把手机、掌上电脑等带磁物品和信用卡摆放在一起，以免磁化；银行卡之间最好不要紧挨着放，防止磁条间互相干扰。 　　技巧二：有些银行卡由于长期没有使用，出远门时才想起用它，需要刷卡支付又刷不出。这主要是银行卡长期未使用，卡在无意中受损，或者磁条信息已消磁，所以出门前，最好提前用一用，如有问题趁早解决。 　　技巧三：如果市民在购物时，刷卡消费“受阻”，除了磁条原因外，还有可能是消费金额超过目前的信用额度，商场收银台就会收到拒付指令，所以持卡人应该及时掌握信用卡余额情况，以免发生拒付现象；此外，短时间里刷卡次数过多也是原因之一，这主要是银行为防止银行卡被窃多次冒用现象发生，在受理程序时设置了短时间多次刷卡的屏障，这时须由收银员致电银行授权中心进行“人工授权”。 　　技巧四：不论本市用卡，或在异地用卡，均应妥善保管好交易凭条，一方面，如果发生因跨行或者跨地区银行卡交易重复扣款等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系；另一方面，如果在ATM机取款时，随意丢弃凭条，也将给银行卡犯罪份子有可乘之机。 　　技巧五：长假后，市民在收到银行卡对账单后应及时核对假日用卡情况，如需查账应于收到后的15天内通过客户服务中心（中行电话95566，工行95588，农行95599，建行95533）进行查询，因为我国的银行卡中心工作小组对于信用卡查询的时间有明确规定，一旦超过时限，按惯例，发卡银行对收单行无调查和追索权。 　　技巧六：对于将在长假期间出境的市民来说，办张国际卡是国外最方便安全的支付方式，但制作时间一般要12个工作日，而寄出的密码又会稍晚。如果在中行申请办理不可透支的国际借记卡，则在申请办理后的5个工作日内可以收到卡。所以办卡应早作决定。 　　技巧七：国际信用卡或者国际借记卡在境外使用时，都是凭签字授权支付，而不用密码或者证件，所以市民在收到国际卡后第一件事除了验证姓名正确与否之外，还应在国际卡背面磁条上方的签字一栏中签好字，当然最好是不易被他人模仿的签字；国际信用卡是属于贷记卡，鼓励持卡人先用银行的钱消费，所以如果习惯先存钱后消费的客户先存了外币到国际信用卡，这些外币是没有任何利息的；而国际借记卡则是先存钱后消费，所以存到国际借记卡里的钱则是有活期利息的。

目前，各家银行在推销信用卡的同时也在大力宣传使用信用卡消费累积积分的活动。信用卡消费积分是银行推出的回馈持卡人的奖励活动，各家银行的积分活动都有着自己的特色。在您申请信用卡之前，如果对信用卡的积分活动有一个简单的了解，将会给您带来很大的方便和优惠。    积分礼品：    各家银行的积分礼品是其吸引用户的最主要的部分，也是持卡人最为关心的。目前的积分礼品有航空里程、酒店住宿、年费、小家电等很多种类，但是就算同一银行的不同卡种的积分礼品也不尽相同，所以在申请信用卡时首先要了解该卡的积分礼品。如：中国银行的长城卡积分可以换取年费、飞行里程、酒店住宿；中银卡可以换取年费、保险、电话卡、里程等；中信实业银行的信用卡积分礼品有航空里程、小家电、年费、体育用品等；广东发展银行的南航明珠卡兑换的是南航的里程…因此了解了卡片的积分礼品，根据自己的需要来申请，这样平日刷卡消费的同时可以省下不小的费用也会带来的很大的方便。    积分合并：    “如果我持有一家银行的几张卡片，并且每张都有消费积分，那我是否可以将这些卡片的积分合并起来使用呢？如果可以的话，就可以一次换取很大的礼品，像北京到广州的机票。”一般情况下，只要是同一账户下的主卡和附属卡的积分都可以合并并由主卡持卡人来使用。而同一账户下的不同信用卡的积分则情形不一，如中国银行的长城卡和中银卡以及VISA奥运卡的积分就不能合并；广东发展银行的真情卡、南航明珠卡与普通的广发卡的积分也不能合并；而中信实业银行的所有卡片的积分都可以合并使用。    积分时效：    一般信用卡的积分活动都有一定的时效性，超过一定期限的积分将自动废除，如果您不了解这个期限的话，就会无意当中浪费了很多积分。目前银行对这一期限的设定有两种，一种是定期的，如中国银行的普卡和金卡为两年，白金卡为三年；中信实业银行信用卡积分有效期为两年；深圳发展银行的有效期为2005年4月1日至2005年11月30日（还没有兑换积分的卡友们请注意了）。另一种为不定期的，如广东发展银行的截止日期不定（当然会在定出截止日时提前通知广大持卡人）；招商银行的积分永久有效。    积分兑换规则：    很多银行的积分兑换规则为1元人民币兑换1分，1美元兑换8分。但是也有一些银行的积分规则并不是这样，或者是针对不同的消费性质来制订不同的积分规则，如：招商银行的积分规则为20元人民币兑换1分；交通银行是1元人民币兑换1分，18分兑换1里程；中国银行的中银卡一般消费为1元人民币兑换1分，而房地产类的为100元人民币兑换6分，汽车类的100元人民币兑换8分。在消费时，注意到自己卡片的积分兑换规则，并合理使用卡片也许会多的很多的积分哦。    联名卡的积分：    有的联名卡在消费时，持卡人会同时拥有双重积分，如使用招商银行的携程卡消费时，既得到了招商银行的积分又获得了携程网的积分。有的联名卡将自动获得银行合作伙伴的积分，如广东发展银行的南航明珠卡，刷卡时就会获得南航的里程；中国工商银行的上航信用卡，消费时获得上航里程，并且对于特定的消费还可以获得双倍里程。此外，申请联名卡的同时也会成为银行相关合作伙伴的会员，在消费时享受其的会员待遇。    积分礼品兑换方法途径：    积分礼品的兑换途径一般有三种：一，打银行客服电话； 二，在银行网站下载积分兑换申请表，填好后传真到银行（银行会在网站上注明传真号码的）；三，下载申请表并填好后寄到银行的相关部门（一般银行会也在网站中注明邮寄地址的）。另外，如果在申请兑换礼品后的三至四周仍未收到礼品可以致电银行查询或投诉。    最后，一些银行还推出了各具特色的积分活动，如中信实业银行和广东发展银行，持卡人在生日的当月刷卡消费可以获得双倍积分等等。

中国光大银行即将推出炎黄信用卡，该系列信用卡为银联人民币标准卡，按等级分为普通卡、金卡、白金卡，分别采用622650、622658、622655的BIN。

  　个人征信系统已做到，“如果借了钱赖账的话，能够做到不管在哪里赖账的，全国都知道。”企业征信系统已经成为商业银行防范贷款风险的一个很重要的工具，现在商业银行发放企业贷款，基本上已经离不开这个 　　个人信用困扰将成历史。央行征信管理局局长戴根有前天透露，个人征信系统已经收集了99%的个人贷款信息。另外，央行征信管理局正在升级企业征信系统，“目标是今年12月15日实现主要商业银行的初步联网，同时在四个省市，即天津、上海、浙江、福建实现联网查询。” 　　个人征信已99%覆盖 　　“上次内蒙古的同志跟我说一个例子：一位浙江义乌商人去内蒙古做生意要办抵押贷款。银行一查这个(个人征信)系统，发现这个人在义乌借了钱没有还，就告诉他，你在义乌借了钱还没有还。那人傻眼了，我在义乌的事你怎么知道？”在谈到个人征信系统建设的成绩和意义时，戴根有举出一个简单例子表示，“这就是系统作用。” 　　戴根有表示，从去年12月15日实现七城市查询,到今年8月30日实现国内所有中资银行联网,现在个人征信系统已经基本上把银行发放的个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款、购房贷款、信用卡透支等信息都搜集进来了，个人贷款信息已经达到了99%。 　　“现在个人与银行打交道所形成的债权债务关系，数据库通过各商业银行总行间联网，总行跟各行所有分支机构联网，这样一下子迅速铺开，覆盖全国。”戴根有说，“如果借了钱赖账的话，能够做到不管在哪里赖账的，全国都知道。” 　　他透露，现在个人征信系统还没有联网的机构是农村信用社(目前只有少数几家联网)、外资银行、汽车金融服务公司等。 　　企业征信下月四地联网查询 　　对于1998年就开始做的企业征信系统，戴根有表示，这个系统已经成为商业银行防范贷款风险的一个很重要的工具，现在商业银行发放企业贷款，基本上已经离不开这个。 　　他说：“根据我们抽样调查的结果，商业银行通过查这个系统防范可能风险的贷款占整个贷款总额的3%，2.5万亿元贷款增加额的3%，数量是相当大的，是很大的成绩。” 　　戴根有透露，企业征信系统建设“目标是今年12月15日实现主要商业银行的初步联网，同时在四个省市，即天津、上海、浙江、福建实现联网查询”。 　　但是，与个人征信系统不同的是，企业征信系统还不能实现全国联网查询。戴根有表示，当初做企业征信数据库时，商业银行信息集中程度还不够，所以首先在地市一级把银行数据集中，然后把地市数据备份到省里，再把各省数据备份到总行，形成三级数据库。“这个特点是覆盖全国，但缺点非常明显，就是各个地市查自己地区数据没有问题，但跨地市查询就比较困难了，因为各省网络情况不一样，全国数据检索就更困难。” 　　尽快实现个人、企业征信双覆盖 　　戴根有表示，央行要努力扩大个人、企业两个征信系统的覆盖面，搜集非银行信息，包括个人身份、住址，包括个人的房屋登记、汽车登记、欠费情况以及住房公积金情况，企业的财务报表等。 　　今年10月，他第一次提出了地方信用体系建设的“泡沫论”(本报10月13日B1版)。前天，他指出：“地方信用体系‘热’要用在什么地方呢？要推动你那个地方各部门把政务信息公开，把你们的信用系统首先做好。”例如房屋登记、汽车登记、交通违章等。 　　这些信息的电子化，为信用中介行业公司的成立提供了服务，而从地方政府来讲，不在于是不是做了一个信用数据库系统，而在于能不能吸收信用行业的公司到你这里来工作。

“有关谈判一事，我们不予置评。”对于三大卡组织正在进行的谈判，中国银联股份有限公司有关人士口风甚紧，而维萨（Visa）国际组织也表示对谈判的情况不便透露。

　　美国行政机构的日前公布的一份报告显示，在2003年，美国有160万人申请私人破产，比2002年增加了7.4%。经济学家表示，这个数据说明了很多成年人对私人理财根本没有一个基本的概念。因此，那些心智还未成熟的年轻人没有理财的意识也就不足为奇。特别是对于持卡一族，理财观念更为薄弱。另外，《福布斯》最近的一项调查报告显示，目前越来越少的持卡一族能够认识到什么是自己“所需”或者“所欲”的东西。 　　买特价品并非省钱 　　美国威斯康辛大学的理查德·博于姆教授表示，不少大学生大多认为“钱是用来花”而不是用来作储蓄。曾有一名学生说，自己新买的外衣原价是二百元，他买的时候正好是特价，只需一百元，所以他“省了”一百元，但博于姆将他“省了”的钱拿出来，并从中训他，他并非省了一百元而是花了一百元。“当我告诉他这个道理时，他觉得很吃惊。” 　　透支是让银行赚你的钱 　　一些年轻人很喜欢使用信用卡，并将可透支的金额当作了自己的可以支配使用的“零用钱”，博于姆教授告诫这些学生：“信用卡的金额并非来自长辈，是来自银行，而银行是商业机构，它们旨在赚取利润，若客户逾期还款，便得付上利息。”对于这些学生来说，所谓的待付利息是一个无法理解的概念，就好像存款利息一样让他们无法计算。但是这些都是应该在开银行账户的时候注意的事情。 　　非必要时不要使用信用卡 　　博于姆教授建议年轻人要善用活期存款户口，非必要时不要使用信用卡，比如在周末晚上和朋友出去喝酒或者是吃一顿奢侈的晚餐，就没有必要使用信用卡支付。同时，他还教导年轻人要知道“小数怕算盘”的说法，知道再少的固定支出也会“积少成多”地成为大数目。比如，有人说自己一个星期只用了20元的喝酒钱，但是一年下来，这笔“小小的开支”就是1040元！ 　　这里，《福布斯》根据一些事实依据，提出了七个建议给不善于理财的持卡一族： 　　锦囊1 　　记住：过分使用信用卡会让自己永远成为“负债人”——除非老爸是银行行长。每一笔信用卡上的透支金额都要按时还清，最好是办一张透支额底限的卡。在办卡前要“货比三家”，选择最适合自己的银行。如果搬家，切记要通知银行自己的新家地址。记好信用卡密码，把不用的账号通通取消。 　　锦囊2 　　在开办常用的账户前要谨慎。相对来说，小的银行一般反而会提供好的服务。问清楚银行的出纳员是否要交纳押金或者其他费用。同时，问清楚借记卡的利息怎样计算，自动取款机上的交易是否要收取费用等等。 　　锦囊3 　　办一个储蓄存款账户。自己根据实际情况设定存钱的计划，每个星期都要存一定的金额，哪怕很少也可以。要养成习惯并坚持下去。到一定的时候，存款账户上的金额往往会让自己大吃一惊的。 　　锦囊4 　　不要随身携带太多的钱。逛街之前要有一个预算，并切实执行。不要动辄运用自动取款机，那只会让你的存款直线下降。 　　锦囊5 　　如果还是学生，可以考虑寻求一些课外的活动赚取一定的零用钱，而且有一些工作对学习是有好处的。另外，一些有小费的兼职也是可以考虑的。如果够勤快，小费会比以小时计的工资要多很多。不过如果是职业培训类的实习就不要计较收入的多寡，那是可以让你提高自己的机会。 　　锦囊6 　　如果是购买较高价格且必须的消费品时尽量刷卡，那是增加自己信用度的好机会，当然要小心透支的额度。 　　锦囊7 　　在其他情况下用现金付款，那可以让你“眼睁睁”看着自己的钱包瘪下去，从而减少购买没有用途的物品的机会。

酸酸的说一句.我不能办学生卡不过不知道大家拿了学生卡是怎么样的感受但是我觉得招行如果发了卡就不管了,那么无疑招行是不负责任和不理智的我想发卡应该是培养客户的开始吧更多的时候招行应该控制自己发卡的节奏针对学生卡,培养学生的信用素质让学生知道怎么用卡,用好卡,培养忠诚度虽然说学生的确可以自己学习但是如果招行发些小册子,做写活动不是更好?一味的强调学生自己学习未免有些不负责任如果后续工作不做好,损失的是招行而且作为企业不是让客户自己培养市场而是让企业导向客户，培养市场,这才是企业行为

   《亚洲时报》2005年10月15日文章：到了成立中国征信机构的时候了（作者：Frederick W Stakelbeck Jr / 弗雷德里克•W•斯塔克贝克）        不断迅猛发展的中国经济正导致企业和客户相互关联的的方式以及对两者关系的期望发生重大变化。尽管中国在很大程度上仍是一个“现金消费为中心”的社会，信用风险非常小，但是许多企业经理人、经济学家和全球投资者逗人为中国欠发达地区的消费信贷市场将持续增长，商机无限。“中国经济的繁荣将推动诸如汽车贷款、信用卡和抵押等消费信贷产品的需求”，在线市场分析杂志《麦肯锡季刊》近日如是评论道。    在意识到中国的信贷市场存在丰厚利润的潜力、扩大的市场份额和销售机遇后，仅去年一年，许多大型国际金融机构如美洲银行、苏格兰皇家银行、美国特快以及高盛等都已经在中国银行业投入了超过200亿美元资金。    尽管外国投资急剧增长、银行业状况不断改善、普通中国人越来越富有，但和美国的伊奎法克斯或者益百利公司类似的全国性消费征信机构的缺失仍是阻碍中国银行业进一步增长的重大障碍。消费者征信机构是收集、管理和提供有关借贷者正面负面信用信息的组织。世界银行和国际货币基金组织都鼓励将消费信用数据的收集、报告和共享作为一种推动经济增长和保证消费借贷环境稳定的手段。消费征信机构传播的信用历史信息帮助贷方评估和监控鱼借贷有关的潜在危险，并让信用提供者作出精明的决定。    信用报告的数据在以下几个方面对企业和消费者都十分有用。首先，信用数据为客观决策提供了可靠的消费行为参考。第二，提高信息共享的结果将是各方成本和价格的降低。第三，随着消费者正面的支付历史纪录在出借人之间共享，消费者将能获得更大的信用。第四，减少了欺诈行为，一定程度上增进了消费者的信心和对整体经济的信任。最后，信用数据将提高金融部门的透明度，从而解决消费者团体、立法者和政府银行业监管者的诸多关切。        中国面临的障碍因素        深刻的历史、文化以及体制因素可能制约了全国性征信机构在中国的发展。在缺乏准确的信用资料的情况下，许多中国银行大都不重视合理的风险管理措施。还有一些银行没能有效地监管客户的银行业务关系，常常给客户过高的信用额度，从而造成贷款拖欠现象以及增大了贷款损失比率。    渣打银行中国客户银行业务的负责人苏米•哈（Soomee Har）表示，这样下去是很危险的。“在向客户贷款之前，我们应当采取有组织的方式借助征信机构、银行的内部数据库以及对居民信息的调查。然后我们才能对客户的信用价值作出全面的判断。

中行近日推出境内首张专为外籍人士设计开发的人民币信用卡产品——中银长城世尊联名信用卡，此卡目标客户定位，是在上海生活工作的日籍人士。该信用卡是中行与日本世尊信用卡公司及三菱商事共同推出，具有长城人民币贷记卡金卡除透支取现外的各项功能。该卡推出4大增值日语服务功能，即24小时客户服务热线；境内外旅游、机票、酒店、车辆、向导等旅游预约服务全程日语导航；一票通日语票务服务；日语高尔夫预约等。持卡人还可专享手机费信用卡结算、特约商户优惠等服务。 　　中行曾在去年7月推出了亚洲第一张欧元信用卡，今年3月推出了全国第一张日元信用卡。

我又开始堕落了怎么办毕不了业了