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银联、维萨、万事达三方谈判 进与出的博弈

  “有关谈判一事,我们不予置评。”对于三大卡组织正在进行的谈判,中国银联股份有限公司有关人士口风甚紧,而维萨(Visa)国际组织也表示对谈判的情况不便透露。

  据一位接近这次谈判的人士透露,银联和维萨(Visa)、万事达(Master-card)都非常重视此次谈判,谈判进行得非常紧张和激烈。并且,银联已经给出最后期限,要求和两大组织的谈判在11月30日之前达成协议。

  这次谈判的主要内容,就是银联标准卡可以在维萨、万事达海外网络中使用。如果谈判最后达成协议,有“银联”标识的银联标准卡将可以在海外多个国家消费、取现;作为交换,维萨卡、万事达卡也可以继续在银联国内的网络上使用。

  三方谈判

  在谈判中,三方激烈争论的主要问题在于,如果银联标准卡要在维萨、万事达的网络上使用,如何认定会员身份、如何收费,以及如何进行分成。

  维萨、万事达认为,按照惯例,如果银联卡要在他们网络上使用,必然要收取一定的费用。

  万事达卡国际组织大中华区总裁冯炜权表示:“虽然政策面上,我们会协助银联的发展,但是我们也是一个商业组织,要考虑我们会员的利益。”

  与维萨、万事达相比,银联卡可以接受的使用范围,远小于国际银行卡组织。据维萨和万事达统计,维萨在全世界拥有2400万家特约商户,76万台可以接受维萨标识卡的ATM机;而万事达则有2000万家特约商户和83万台受理万事达信用卡的ATM机。与此相比,银联在全世界只有34万家商户以及6万台ATM机。

  但是,一位接近谈判的人士认为,如果银联可以顺利使用维萨和万事达的有关网络,银联标准卡将可以在海外市场直接进行刷卡消费和取现,这将大为拓宽银联卡的使用范围,增加银联卡的竞争力。但这也会使得银联将来有挑战国际银行卡巨头的能力,这恐怕是国际银行卡组织不愿看到的。因此,也就导致了谈判中各方激烈的讨价还价。

  银联此次谈判的主要意图,在于希望通过加入维萨、万事达的国际网络,使得以BIN号(银行标识码,即银行卡号)为“6”开头的银联标准卡能够迅速走向国际市场。

  据银联的统计,截止到2005年一季度末,“6”开头的银联标准卡的发行数量为1651万张,而国内各种银行卡累计发行量达到8.27亿张,本地银行“9”开头和银联标准的“6”开头号码只占全部银行卡数量的30%,另外更多的是“4”字开头的维萨卡或者“5”开头的万事达卡。

  与此相应,银联一高层透露,标识有维萨、万事达的银行卡,目前在国内使用银联的网络并没有支付给银联费用。因此,银联将会向使用银联网络的国际卡组织的卡收取费用。

  “如果谈判不能达成协议,在国内使用维萨、万事达卡,将可能受到较大的影响。”一位接近谈判的人士表示。

  银联出境

  除了和两大银行卡组织的谈判之外,从2005年开始,银联不断选择海外银行和相关机构进行合作,扩展的步伐迅速加快。

  类似于维萨、万事达这样的银行卡组织,一般都允许众多的银行、商户加入他们的网络,由国际银行卡组织协调各发卡、收单银行、商户和持卡人之间的关系。而银行卡组织则需要建立和维护相应的基础设施,如发卡行和收单行之间交易信息交换的线路和转接器等。同时,银行卡联合组织收取一定的费用。

  国内银联的操作,和维萨、万事达在国际上的做法基本上相似。

  除了正在进行的谈判,使得银联可以使用维萨、万事达的国际网络这种方式之外,银联也可以通过直接和海外的银行、商户签约,从而实现银联卡在境外的消费和取现。

  11月8日,银联宣布和法国农业信贷集团签署协议。无论是借记卡还是信用卡,只要具有银联标识,将可以在法国农业信贷集团旗下各地区性银行、里昂信贷银行遍布全法的ATM和POS网络上使用。

  今年9月,银联和花旗银行也签署合作协议,银联卡可以在花旗银行ATM网络中使用。此外,银联已经可以在香港、澳门、韩国、新加坡、泰国等地区使用。

  之前,中国银联已经和马来西亚Maybank、MEPS确立了合作备忘录和保密协议,并且即将开展业务合作。另外,银联已经与新西兰转接机构ETSL进行了初步的技术和业务交流,提交了合作建议书,也与澳新银行确定合作备忘录和保密协议细节。

  银联还宣布,今年年底前会将银联卡的境外受理范围拓宽至美国、德国、法国、澳大利亚、新西兰、日本、印尼、越南、菲律宾、马来西亚等十个国家。

  在银联成立之初,银联和维萨、万事达等国际银行卡组织之间更多的是合作,但是,随着银联和海外银行机构的合作,银联和国际银行卡组织之间的关系出现了微妙的变化。

  中国银联总裁万建华曾透露这样一个事例:2004年,维萨曾将银联视为竞争对手,并且通知东南亚的银行不能跟银联合作,后来银联向维萨表示,如果在中国,银联不和维萨合作,那么维萨会受到很大的影响。交涉之后,维萨和银联还是进行了全面合作。

  根据中国加入WTO时的金融业务开放的承诺,2006年外资银行卡营运机构将可以在中国市场经营人民币业务,届时维萨、万事达等国际银行卡营运机构,都将可以开展人民币业务,银联将在国内市场面临多个同行的业务竞争。

  正是在这一背景之下,银联2005年国际化步伐迅速加快,而和维萨、万事达的谈判则关系到银联在海外市场未来发展的前景。

  “我们希望在一个时间里,能够达成一个共识。”冯炜权表示,“只有一个合理的方案才可行。”

  链接

  银联“出国”大事记

  2004年1月 开办内地“银联”人民币卡在香港地区的消费和取现业务。

  2004年4月 中国银行

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