Category: 奇文杂说

　　中国银联相关人士表示此项收费将在今年上半年正式实施 　　虽然反对质疑之声不绝于耳，但银联针对跨行查询的收费计划并没有改变。中国银联总裁助理卫国昨天在京透露，中国银联将对跨行查询收取每笔1毛钱的查询费，此项收费铁定将在今年上半年正式实施。 　　比以前设定费用减少5分钱 　　此前，中国银联已经计划增加“跨行跨境交易查询费”和“品牌服务费”两大收费项目，而这一决议在2005年年中已经通过了银联董事会的审议。 　　在随后中国银联对各家商业银行下发的名为《关于收取品牌服务费、对跨境跨行查询交易收费以及调整跨境取现交易手续费标准的函》中，银联方面明确表示将从2006年1月1日起，对跨行查询通过发卡行向持卡人收取每笔0.15元的查询费用，其范围十分广泛，包括ATM、POS、网上等境外所有渠道发生的查询都要收费。此外，中国银联还将针对贷记卡、准贷记卡跨行交易，按照交易金额的万分之二收取品牌服务费。 　　这两项收费规定出台之后，特别是针对普通消费者使用极其频繁的查询功能收费，引起了消费者的普遍不满。一些法律界人士也表示，银联单方面收费违反此前的约定。围绕着收费合理性问题、具体收多少引发了激烈的争论。 　　由于期间发生的阻力，银联方面此后明确表示跨行查询将暂缓收费，2006年新年过后一切如常，银联并没有立即对跨行查询进行收费，而跨行查询是否收费，每笔收多少钱，何时实施成为一个悬而未决的问题。 　　卫国昨天给了这个问题一个基本的答案。他表示，现在银联确定跨行查询收费标准为每笔0.10元。相比于此前确定的费用0.15元，已经减少了5分。“这样的收费标准还是很少的，也就相当于一条短信的费用。”卫国解释道，这也暗合了银联高层此前的一贯表态，“只是象征性收费”。 　　银联收费对象为各家商业银行 　　卫国还透露，此次中国银联收费的对象为各家商业银行，并不直接对消费者收费，而此前的函中明确表示，查询费用“在交易发生时，由发卡机构直接向持卡人实时扣收”。因此部分中小银行就有可能出于吸引客户的原因，代消费者承担这笔费用。 　　他表示，现在跨行查询收费的具体通知还没有确定，一切都要等待最后的通知，但“肯定会很快，今年上半年是肯定要实施的”，而依照基本的工作程序，在具体收费时间和标准确定之后，将由银联向各家商业银行下发通知，而各家商业银行的收费将提前对消费者进行公告。

2006法国情人节邮票亮相中国     即日起在全国发行  限量发行5000套 虽说情人节是西方人的节日，但是，现在很多的中国人，特别是年轻人已经将其作为了中国传统节日之外的又一个重要节日。                    千百年鱼雁传书   圣瓦伦丁的守护    情人节（Valentine's day）最早源自古罗马的一个动人故事：大约在公元3世纪的罗马，暴君克劳蒂斯（Claudius）当政。当时的罗马内外战争频仍，民不聊生。为了补足兵员，将战争进行到底，暴君下令，凡是一定年龄范围内的男子，都必须进入罗马军队，以生命为国家效力。自此，丈夫离开妻子，少年离开恋人，整个罗马笼罩在绵长的相思之中。对此，暴君大为恼火。为了达到自己的目的，他竟然下令禁止国人举行结婚典礼，甚至要求已经结婚的毁掉婚约。然而，暴政禁止不了爱情。在暴君的国度里，居住着一位青年修士瓦伦丁（Valentine）。他不忍看到一对对情侣这样生离死别，于是为前来请求帮助的情侣秘密地主持了结婚典礼。一时间，这一令人振奋的消息在整个国度传开，使更多的情侣秘密地赶来请求修士的帮助。但是，事情很快还是被暴君知道了，他将修士打入地牢，最终折磨致死。修士死的那一天是2月14日，那一年是公元270年。据说修士临死前留给心上人一封情书，表达内心的爱意，信的末尾署名“您的瓦伦丁”。 很多世纪过去了，人们已经记不得暴君克劳蒂斯，但是依然会纪念修士瓦伦丁，依然会提及那封最经典的爱情书信，因为那个日子是Valentine's day情人节。          

无意中，看见这篇短文，又无意中，发现这张图片觉得有些感觉，便编辑一下发上来了我很少转别人的文章，我喜欢自己敲打的文字只是最近寂寞，似乎也没有心情，去抒发什么觉得自己有些饥渴了，发现自己其实错过了很多很多 我知道 我们的相遇 即使不是个错误也可能是命运的一个定数…… 遇见你是我生命中的偶然但是 我仍想说句 谢谢在我最悲伤的时候 你牵起了我的手 我们挽手走过的点点滴滴那些开心的事情那些悲伤的事情就让一路上的风景为你我证明 串串细数一个你 那么远又那么近你我不过是最熟悉的陌生人这样的感情不知是否值得我哭泣 心底奢望你我会在一起有一处这样的小屋下半辈子 平平凡凡 简简单单…… 牵着手看看潮起潮落闻着咸咸的海风 牵手看过花开花谢年复一年 一季又一季 约好就这样一辈子没有争吵牵手到老 幻想幻想 ……网络的这端 守护等待这段虚拟中的爱情 等你用那些我送你的红豆去细数那没有日期的归期心中小声说 希望可以永远在一起

如果要总结过去一年市民理财生活的变化，恐怕“钱包变肥”是必提项目之一。“钱包变肥”，理由之一是工作越来越努力薪水越来越高了，但更明显的事实是：信用卡多出了几张，刷起卡来更潇洒了。 　　在银行不惜代价，血拼信用卡市场的促进下，信用卡也正以不可遏止的势头渗透我们的理财生活。刷卡购物、刷卡吃饭、刷卡美容都变得非常普遍，各类信息都在指引着我们充分利用银行的“免息”优惠，进行一笔“无本生利”的买卖。然而，一个不得不面临的事实是，商业银行并非慈善家，当然也不会一直有“无本生利”的好事，信用卡一旦使用不当，很容易“引火烧身”，造成额外的利息支出。 　　免息期“妙用”能“无本生利”？ 　　但是我亲身体会到的信用卡猫腻 　　新年第一天，同事小刘就兴冲冲说刚办了一张某银行的信用卡。“我的房贷也在这家银行，工作人员告诉我申请这张信用卡可以用来还房贷！”小刘怎么算都是一笔合算的买卖，“可以先用信用卡的额度来还房贷，那么我的房贷也可以享受56天的免息期，本来用来还房贷的钱可以投资了！” 　　无独有偶，近日在媒体上，也频频看到号召大家利用信用卡“免息期”来还房贷的报道，建议通过合理利用几张信用卡的“免息”时间差，来最大程度利用额度归还房贷。难道，信用卡真的可以用来还房贷吗？ 　　记者随即致电小刘贷款银行的电话银行，接线小姐表示信用卡不能用来作为房贷的还款账户，也就是说，信用卡不能通过消费的方式利用信用额度来还款的，无法享受信用卡最长五十几天的免息期。因此，所谓的利用信用卡来归还房贷，事实上也就是从信用卡提取现金来归还房贷。而信用卡一旦动用到提现的服务，也就是持卡人利息“陷阱”的开始：各家银行针对国内提现收取0.5%到1%不等的手续费，除了手续费，持卡人必须付出的还有利息，按照日息5%，年息18%计算。相当于房贷之外，再借一笔高息贷款。 　　个人须提防信用卡陷阱 　　关于免息期的另外一个不可能实现的美好愿望是：用信用卡买货币市场基金。 　　货币市场基金由于流动性好、安全性高、风险性低、投资成本低，成为投资市场上的“明星”品种，也成为人们“闲钱生钱”的最佳渠道。于是，喜欢“无本生钱”的人就打算利用信用额度来投资，毕竟，用从银行获得的免息贷款来做投资，是件多么美妙的事情啊！他们还自作主张算了一笔账：比如10000元的信用额度，可以到基金公司刷卡投资，购买10000份的货币市场基金，并把货币市场基金的赎回日期定在信用卡还款的截止日，利用赎回资金来还款，避免产生额外利息。按照年2.4%左右的收益率，最长56天的免息期，可以在没有任何成本的情况下，利用银行无息提供的资金获得10000×2.4%×56/365=37元的利润，如果手头有五张信用卡，每次免息期所获得的“无本生钱”的利润就达到185元！ 　　警惕信用卡“陷阱” 别中了“圈套” 　　事实证明，这只是一场“海市蜃楼”的投资美梦。基金公司不是商户，其POS机的作用当然也不是用来透支消费的。记者了解了一下，目前大多数发行货币市场基金的基金公司都表示，用信用卡刷卡买基金是被禁止的，即使有一天不再禁止，资金也是以现金的方式转到基金账户上的，对于信用卡来说，就相当于你进行了一次提现。提现所需要付出的手续费和利息我们不再重复，简单一点表达就是：以年息18%的方式从银行贷款，进行预期收益2.4% 左右的投资，这是怎样一笔买卖就很清楚了。 　　新近发行的中信南方基金联名信用卡同样不是以信用额度来买货币市场基金，而是“反其道”——利用赎回的货币市场基金来还清信用卡借款。持卡人同时是南方现金增利基金的投资者，用户使用该卡消费透支后，自动用该用户所拥有的货币基金对应的份额赎回还款，使得货币市场基金具备支付功能。 　　信用卡陷阱填平比提防更重要  　网上购物信用卡最安全？ 　　不时会有人告诉你，网上支付使用信用卡是最安全的。这种说法的前提是在信用卡体系比较健全的国家，个人使用信用卡进行网上支付会受到相关法律的保护，如美国《诚信贷款法》（Truth in Lending Act）就规定消费者或持卡人对未经授权的消费最多承担50美元的责任。事实上，美国国会通过的《消费者信用保护法》（Consumer Credit Protection Act）又规定，信用卡的发卡人对信用卡是否经授权使用负举证责任，发卡人应该采取措施识别信用卡的使用人是经过授权的。也就是说，在银行无法证明消费不是由持卡人授权的前提下，持卡人连50美元的责任也不用承担。 　　但在保护持卡人的各项法规尚未完全建立的我国市场，在网上支付时使用信用卡，比较起借记和汇款、货到付款来，恰恰是最不安全的支付方式。 　　 “快办信用卡提现”多是骗局 　　由于缺乏网上交易平台服务规范，网络商务号称“路宽灯绿没警察”，于是也很难杜绝一些诈骗行为。在进行网上支付时，不同商家给出的支付界面不同，有的是直接进入银行的支付界面，这相对比较安全，而有些则只是依照国际惯例只进行简单的卡号和有效期验证。如此一来，一旦信用卡丢失，甚至没有丢失只是信息泄露，都会给不法分子以可乘之机。

博客的概念已逐渐被人们所接受，但手捧上千万风险投资的国内各家博客网站却迟迟未现盈利曙光。靠近年关，当人们再次质疑博客能否盈利时，国内博客网站的领军人物博客网（www.bokee.com）CEO方兴东放言：2006年我们肯定会非常赚钱。 博客网的副总裁荆涛也在此时适时公布了博客网从目前汇集人气到盈利的网站调整方案。 荆涛表示，目前博客网的优势业务均取得了明显进展，在2006年，博客的商业模式将逐渐成型，商业模式也会逐步清晰。他表示，为在2006年开始盈利，博客网将进行全面的战略提升，由现在的内容展示主导型业务向需求服务主导型业务转变，将集中资源投入核心业务，减弱边缘业务，把“你我的网络”提升到“你我的机会”。 虽然荆涛没有指明其核心业务、边缘业务是什么，但业内人士普遍认为，博客网基于盈利压力，将把具备盈利能力的用户增值服务作为其改版重点，而对于现已成熟的内容门户将会缩减。 面对外界对博客网“裁员”的声音，荆涛称，博客网进入战略提升期的决定仅仅涉及到了公司组织架构的小范围调整，而外界谣传的各种声音，仅仅是不切实际的臆测，博客网今后将集中资源投入到核心业务中。方兴东也在其个人博客中表示，“2005年一年，我们人员增加了5倍，流量、用户和收入增加了10倍，网络中流传的裁员一半没有基本的道理。” 据悉，博客网目前注册用户超过740万，居国内博客网站注册用户数之最。

信用卡是一种特殊的信用凭证，其种类繁多，按不同的分类方式可分为以下种类： 一、按帐户及资金性质分类 按帐户及资金性质，可分为无透支（贷款）功能的借记卡、有小额透支功能的准贷记卡及具有贷款功能，可“先消费、后还款”的贷记卡。其中贷记卡又可分为具有循环信贷功能的循环信贷贷记卡及无循环信贷功能的签帐卡(Charge Card)。 二、按发卡对象分类 按发卡对象的不同，可分为个人卡、公司卡（含单位卡、商务卡、采购卡）。 三、按信用等级分类 按持卡人信用等级的不同，可分为普通卡、金卡、白金卡，甚至出现了最高信用等级的黑卡。 四、按使用范围分类 按信用卡可使用范围可分为地区卡及国际卡。 五、按发卡机构分类 按发卡机构的性质可分为由银行（含邮政金融机构）发行的银行卡及其它财务机构发行的非银行卡（如美国运通卡等）。 六、按合作伙伴分类 按发卡机构与联合发卡的合作伙伴性质的不同，可分为与非盈利机构合作发行的认同卡及与盈利性机构合作发行的联名卡。 七、按同一帐户中持卡人主次分类 按同一帐户中持卡人的主次不同，可分为主卡和附卡。 另外，信用卡还有专用卡、储值卡等种类，在这里暂不一一描述。

经常有人询问Visa和MasterCard的优劣，很难一句话说得清，正好手头有最近拿到的农行贷记卡的手册，选了一页，仁者见仁，各述已见： Visa和MasterCard金卡国外紧急情况下收费的对比： 从国外信用卡丢失后的应急处理看，挂失、紧急取现、紧急补卡三项，Visa金卡比MasterCard要少支出35+95+145=278美元。 如果单单从Visa的金卡、普卡区别看，金卡比普卡少支出35+175+175=385美元。 或许可以从一个侧面了解金、普，V、M之争。不过国内可能没这么明显的区别。

人常爲了做大事而匆忙行事 美國洛杉磯市有一位平實的水電工，他希望有一天能夠在天空遨翔，在經費及法令的限制下，夢想一直未曾實現。有一天，他突發奇想，預備了六個充氣氣球、一把椅子，及一些食物，就這樣的飛上了天空。 他認爲，只要用剪刀把綁在椅子上的氣球剪斷，就可以降落了。沒想到氣球一飛就升到一萬多英尺的高空，誰敢在這么高的天空隨意降落呢？因此他就高挂在天空下不來，最後還是動用了軍方的直升機，費了六個小時才將他弄下來。由於他違反法令，被警察拘捕，做了幾天的牢。當他被問到爲什么會做這種傻事時，他說人不能坐著什么都不做，總得去冒險做一些事情吧！ 真的！每個人都曾有這種感覺，我們不能只是坐著，總要在生命裏成就一些大事一些讓我們覺得驕傲的事。因此還未找到合適的方法前，就急急忙忙一頭鑽進許多的事情裏面。因此我要從兩分面來談高效率與高效果。 有效率但無效果的生活現象我觀察到匆忙的生活，會産生四種有趣的現象： 1. 多功能的生活步調 我常看到許多人，一面開車，一面喝咖啡、或講行動電話，或刷睫毛，甚至還要照顧身邊的孩子。這樣多功能的結果，是車子「啪！」一下就被撞了。每天處理一件又一件的事，使我們無法停下來享受生活中的美好事物。 2. 不停地在追趕 我在超市購物，去櫃檯結帳的時候，眼睛會先急忙的看哪一個結帳櫃檯的人最少，接著就快步跑，希望能比同樣也在趕那條結帳櫃檯的其他顧客早一步到。如果比他晚了一步，就會沮喪好幾分鐘。緊張忙碌生活的步調，讓我們不斷的追逐跑著，把我們弄得心浮氣躁，無法靜下心來去思考一些應該去思考的事情。 3. 生活在表面的層次 匆忙，讓夫妻、親子、朋友間的談話，局限於生活瑣事，無法分享生命、生活、心靈深層的部分。有一位太太抱怨說：「我先生婚前很羅曼蒂克，現在幾乎什么都不談，他甚至不跟我談工作上所遇的難處。」她很慌恐婚姻是不是能夠再繼續下去。這位先生卻跟我說：「每次一提到工作的難處，她就頂回來說：『唉呀！你這人就是心浮氣躁，無法在一個工作上待久一點』想要跟她談一些感覺的問題，馬上被她打回來了，說：『唉呀！不要去想那么多嘛！要現實一點，明天孩子還有KK要做，拜託你陪著他去這種事等後天我比較有時間再談KK』。」夫妻之間就像這樣，常常忘了深入心靈的話題。 4. 無法、也沒有時間去愛周遭的人 一位民航客機飛行員說了一則親身經歷到的故事。 一對七十幾歲的老夫妻搭乘飛機旅行，他們坐的是頭等艙，因爲動作慢，使後面旅客的速度都延緩下來。在他們後面有一位生意人，正巧他的座位在這對老夫婦的前面。等到老夫婦坐定之後，他很不耐煩的把行李摔到行李箱裏，很用力的坐下來，看得出來，他等這一對老夫婦坐定等得很不耐煩。用餐時間，老夫婦點了一些餐點之後，老先生說他忘了吃藥，藥放在上面行李櫃的行李裏，於是他慢慢的拿了藥，等到他們弄好了，空服員才能服務坐在前面的這一位生意人。 這時候，這位生意人忍不住失控的大喊一聲：「爲什么老是擋在別人的前面呢？你這么不懂得旅行的人，爲什么不能坐在家裏面。」說完，他狠狠地坐了下來，用力的把他的椅子往後一推，沒想到把老先生餐盤上的食物弄倒了，食物潑撒在老先生的衣服上，服務人員一臉愧疚、一面道歉，問老先生有什么地方可以爲他服務的。 老先生說：「這是我們結婚五十周年紀念，我們第一次坐飛機，我實在很抱歉，我們的行動慢，使你不方便。」 這時候，機上的服務人員拿了兩瓶香檳酒，慶祝他們的五十周年結婚紀念，老先生站起來，把香檳酒打開，然後舉著香檳酒對著全機艙的人說：「我在這裏祝福大家能夠像我一樣擁有快樂的婚姻。」接著把那瓶香檳酒高高舉起來，朝他前面的旅客的頭上給澆淋了下去。這時候，全機艙的人都拍手大喊痛快。 這位朋友接著講出一句語重心長的話，他說：「匆忙的生活，常常讓我們忘了如何用時間去愛我們周遭的人，抹煞我們愛人、表達愛的能力。」 提高效果的RELAX原則 我們以爲忙碌，是表示工作有效率，錯以爲效率就是有效果，忙碌的結果是否真能達到效果？效果跟效率又有什么不一樣，我們怎么樣才能夠逆向而行，做一個有效率又有效果的人？ 我們知道RELAX這字的中文是放鬆的意思，今天，我用英文字RELAX這五個字母來說明五個要點。 1. R（readjust），重新定位我們生命的價值 有一句話「緊急的事經常把重要的事給淹沒了」。舉個例子，每個人都知道健康很重要，可是有多少人每天會去做運動保持健康？不是我們不認同運動對健康的重要，而是它不那么緊急。

今天在报纸上看到说花旗银行看中广发信用卡的量那时候我就想,广发信用卡也许就是广发谈判的筹码因此很多评分不足的人,广发就示意说交些保证金吧,方正可以慢慢退给你的而且我们看见广发信用卡现在还是比较宽松的,网络申请的开通,发卡量进一步的扩大而保证金制度既可以扩大自己的信用卡占有率,又可以一定程度上扩充自己的存款从而使广发在谈判中占有利的位子,毕竟浦发现在再怎么努力短时间是不可能有广发信用卡的实力的不知道我的判断准不准,大家可以发表自己的意见我个人不bs保证金

　　绝大多数信用卡客户都发现，自己刷卡消费时商户通常不核对签名，这让他们感到担忧：信用卡一旦丢失，谁为自己的资金安全把关？《每日经济新闻》昨日获悉，监管部门即将出台的相关法规，有望改变这一现象，增强持卡人的用卡信心。 　　多家银行相关负责人透露，央行即将颁布的《银行卡管理条例》中，将明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。这意味着，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将负担大部分责任。 　　消费者在日常生活中可能会发现，商户核对信用卡签名的意识非常弱。很多收银员在客户在账单上签名前就已将信用卡归还，根本不核对；有的收银员即使发现账单上的签名与信用卡上的不符，也不会深究，客户一句“这是我家人的卡”就可以搪塞过去。 　　一家股份制银行信用卡业务负责人表示，造成商户不重视签名的原因，是目前没有正式的规章制度强调商户的这一责任。虽然在中国银联颁布的《收单规范》中，要求收单商户必须仔细核对签名，以防范信用卡被盗刷，但这毕竟不是监管机构颁布的法规。 　　业内人士透露，目前一旦发生盗刷纠纷，具体案例的处置结果各不相同，信用卡持有者、发卡行、收单行和商户都可能承担损失。由于国内遵循的惯例是“挂失零风险”，一旦发生盗刷纠纷，如果从法律角度出发，只要持卡人没有挂失，损失由持卡人承担的可能性非常高。由于持卡客户是弱势群体，所以该类案件一般协调解决，由当事各方共同承担损失。 　　随着国际通行的签名确认制在国内信用卡上运用日益广泛，核对签名的问题越来越突出。目前除建行、兴业、中信等银行外，国内大部分银行的信用卡都不需密码而实行签名确认制；甚至有个别银行告知客户该行的信用卡是密码确认，但密码实际上是无效的，任意6位数字都可以通过。即使上述实行密码确认制的银行发行的国际卡，其密码仅在境内有效，持卡人如果在境外消费，密码自动消除。 　　然而，辨别签名是非常专业的工作，需要特殊的训练才能完成。“即使在美国，商户也并不仔细核对签名。”兴业银行信用卡中心相关负责人表示，美国的惯例是“部分失卡零风险”，这极大地消除了持卡人对风险的担忧，从而促进了信用卡消费的普及。 　　美国在《电子资金转移法》中，对未经授权的交易规定了持卡人和金融机构间的风险分担办法：消费者必须承担挂失前最高50美元的未经授权交易损失。这意味着持卡人丢卡后，即使没有挂失，承担的最高风险也只有50美元。而国内客户承担的最高风险是整个信用额度。一旦信用卡丢失，尽管密码确认制比签名确认制多了一道关，但客户要承担的相应责任也大大增加。另一家银行信用卡中心风险控制部相关负责人表示，在签名确认制下，如果发生假签名盗刷事件，商户、收单行负有很大责任；而在密码确认制下，一旦卡片和密码丢失被盗刷或提现，如果持卡人没有及时挂失，只要支付系统验证通过了输入密码，就被视为持卡人本人交易，商户和收单机构将不承担任何责任，损失也完全由持卡人本人承担。