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Tag: 银联

银联在温哥华

银联,在国内拥有绝对的统治地位,而在国外也是也走越好,其实很多温哥华的留学生还有华人,可能对银联有一些了解,但是了解又不多,所以我决定,应该好好的聊一下这个话题,让大家以正确的姿势来刷银联卡。以前也写过一篇文章:银联人民币卡 加拿大ATM取款指南有兴趣的朋友可以看一下。 什么是银联卡 银联卡由中国银联发行,卡号以62开头,结算币种为人民币。简单的说,国内的借记卡,基本都是银联卡。 在温哥华哪一些银行支持银联提现 很多人会问,我可以直接用银联卡在ATM机上面提取现金吗?回答是YES 以下银行都是支持的 Scotiabank TD RBC CIBC HSBC VANCITY 一般来说只要ATM机器上面有银联或者Pulse标记,提现基本毫无压力。 银联提现有什么手续费吗? 一般会有两个费用,1. 货币转换费和ATM手续费。这里很开心的告诉大家,一般来说银联卡没有货币转换费,不过如果你是双币卡,比如说Visa+银联或者Master+银联有很大的几率会直接走Visa或者Master的通道,这样手续费就高了。此外ATM手续费你是逃不了。首先ATM自己会收取一定的费用,在你提钱的时候会提示你,一般是1.5-3加币左右,然后发卡行,还会再收一笔,大概是1%左右,不过国内也有一些发卡行是免除一定量的海外提现费用,比如说华夏银行每个月有一笔免费提现的费用。 银联-ATM提现的限制 一张银联卡一天只能提取10000人民币等值的外币,按北京时间计算。需要大额提现需提前几天做准备或者用多卡。还有一些银行,会设置一年的限额,我估计和国内的5万美金的限额也有关联吧。 银联卡消费 这是一个比较好玩的话题了,现在越来越多的加拿大商户开始支持银联卡了。此外,我想讨论下银联卡的一个隐藏属性,Discover的通道。Discover比Amex还要小众的卡,好像比银联支持的商户还少,但是好消息是ESSO和Walmart好像都支持,我建议朋友可以用银联卡加油看看,也许可以过哦。 汇率问题 加币提现就有会汇率问题,银联卡汇率可以在银联的官网查询:汇率查询。 银联卡在美国走银联网络刷卡取现的汇率,都是走的银联当天的汇率。一般来说工作日每天更新,周六周日延用周五汇率。一般日期是以北京时间计算的。我查看的时候,银联给出的汇率是1加币兑4.49142,而中国银行的现汇卖出价是4。9053 差别在1%左右。我觉得还算是合理。
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银行卡跨行查询收费难迈法律之坎

针对“银行卡跨行查询收费”遭起诉,有专家建议,为规范银行跨行收费业务乃至其他业务的发展,有关部门应尽快对《商业银行法》和《商业银行服务价格管理暂行办法》作出解释。    7月6日,上海邓女士状告中国银联和建行、工行、交行的银行卡跨行查询收费侵犯其财产权益。邓女士的诉讼代理人、上海汇业律师事务所的吴冬律师接受采访时表示,《商业银行法》第50条表明,银行卡跨行查询费属于实行政府指导价或者政府定价的范围,银行无权擅自决定并制定价格标准。    银行在提供信用卡服务等中间业务时,若收取手续费必须按有关单位规定收取。此前由全国人大常委会法工委副主任王胜明主编的《中华人民共和国商业银行法释义》也持这种观点。    与此针锋相对的是,部分银行界人士认为银行卡跨行查询收费不属于政府指导范围,而属于市场调节价,银行可以自主定价。    这种观点的依据是银监会2003年制定的《商业银行服务价格管理暂行办法》。他们认为该《办法》第七条第一款例举的政府指导范围未包含跨行查询收费。不过从该条二款来看,并不能排除跨行查询收费成为政府指导价范围的可能。从权限看,银监会和发改委有权作出认定。而银监会和发改委将依据对个人和企事业的影响程度以及市场竞争状况来确定。    “事实上,如果这笔收费被认定为在政府指导价范围,那么对银行来说应该说是有利的。因为根据我国《合同法》第63条,执行政府定价或者政府指导价的,在合同履行期间遇价格调整时,可以直接适用新价格,那么银行的收费行为至少在程序上就不会有太多问题。”北京工商大学金融法学者王亦平教授告诉记者。不过,《价格法》第二十三条规定,制定关系群众切身利益的公用事业价格、公益性服务价格、自然垄断经营的商品价格等政府指导价、政府定价,应当建立听证会制度。    “如果属于市场调节价,那么银行就应该和持卡消费者进行协商,修改合同条款。”王亦平解释。而银行目前自行收费则违反合同法。    “从理论上讲,《办法》属于部门规章,效力低于《商业银行法》,但作为重要的金融管理规定,其同样具有法律效力。在目前情况下,有关部门应该充分重视此事,对《办法》和《商业银行法》作出说明,最高人民法院也有必要对此问题作出专门的批复或解释。”王亦平认为。    《商业银行法》    ●第50条规定:“商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工,分别会同国务院价格主管部门制定。”    《商业银行服务价格管理暂行办法》    ●第6条规定:“根据服务的性质、特点和市场竞争状况,商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价”。    ●第7条规定,“实行政府指导价的商业银行服务范围为:(一)人民币基本结算类业务,包括:银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付;(二)中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会根据对个人、企事业的影响程度以及市场竞争状况确定的商业银行服务项目。除前款规定外,商业银行提供的其他服务,实行市场调节价。”
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六家银行明确表示暂不收取跨行查询费用

中、农、工、建、交五家银行将从6月1日起,对跨行查询每笔收费0.3元。昨日,江城另6家银行明确表示:暂不向持卡人收费。   这6家银行是招商银行武汉分行、中信银行武汉分行、光大银行武汉分行、民生银行武汉分行、上海浦东发展银行武汉分行、广东发展银行武汉分行。   武汉信合、武汉商业银行则表示,对跨行查询每笔收费0.2元,境外查询每笔收费2元;华夏银行武汉分行对前三笔跨行查询不收费,此后查询国内每笔收费0.2元,境外每笔收费1.5元。   原定的本地查询每笔0.15元怎么变成了0.3元?中国银联品牌营销部有关负责人表示,银联起初提出的收费标准是0.15元/笔,但收费行也表示要得到利益,于是变成了0.20元/笔,随后发卡行也要求分一杯羹,所以最终决定每笔收费0.30元。   银行业人士表示,《商业银行服务价格管理暂行办法》为此项收费提供了法律依据,但部分银行从内心来讲并不愿收费,尤其是一些网络资源少的小银行。
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谁来为银联系统瘫痪埋单?

【来源:计世网】 【作者:鲁媛媛】     计世网消息 据《网络世界》报道:4月20日上午10点56分,银联通信网络和主机出现故障,造成银行卡跨行交易不能正常进行。虽然银联及时发现问题并对此进行了全力以赴的抢修,但到当天下午5点10分为止,全国大部分的成员机构和商户只是基本恢复正常,直到晚上8点,银联跨行交易网络才得以全面恢复。   直到截稿之时,银联还未能统计出此次故障所造成影响的具体范围和持卡人数目,但就之前银联所公布的相关资料显示,截至2005年底,国内共有175家银联成员机构,共发行银联卡5.5亿张。银联网络境内受理商户达到39.4万户,POS机60.8万台,ATM机8万多台;境外受理商户2.94万户,POS机4.53万台,ATM机6.32万台。目前中国银联每天的跨行转接交易量在1000万笔左右。   据此初步测算,当天银联的网络瘫痪,可能导致全国数百万笔交易量无法完成,而商户刷卡失败的数量现在还难以估算。中国银联相关人士表示,此次故障造成的损失主要来自三方面:一是商家货物交易不成功;二是没有带现金而习惯于刷卡的消费者无法购物;三是银行业务量减少,但绝对不会出现交易错乱或资金清算上的任何问题。   无法定时的炸弹   在一场浩劫过后,人们往往最为担心的就是这样的事情还会不会再次出现,但遗憾的是,直到目前为止,无论是中国银联本身,以及其下属的成员机构都不能明确给用户一个相关的保证。就在此次故障刚刚被排除后,一位招商银行的相关负责人明确告诉记者:“称这样的事件是埋藏在我们周围的一颗炸弹,一点也不过分,而且,最令人担忧的是,我们不知道它何时会再次发生。”兴业银行的相关人士也表示:“如果说系统偶尔或短时间出现一些问题,我们都可以理解。但此次事故时间长达8小时之久,由此可以看出银联系统在平时对这种突发性灾难准备不足,并且在事故发生之时没有做好相应的应急措施。”没想到,就在我们对网络银行遭受恶意攻击与打击盗窃的忧虑还未过去时,却发现原来银行交易系统与业务流程本身的缺陷才是安置在我们身边的炸弹,最可怕的是,我们无法去估算其爆炸的时间。   据中国银联上海总部相关负责人介绍,由中国银联公司领导、技术团队和设备厂商组成的故障排查小组的初步分析表明,此次故障原因是由于银联新近准备上线的某外围设备的隐性缺陷诱发了跨行交易系统主机的缺陷,使主机发生故障。同时,中国银联还强调,上述结论还有待相关厂商的专家确认,并将组织有关专家进一步论证。   但是,仅仅是设备的隐性缺陷就能诱发中国银联长达8个小时的全国范围内系统瘫痪吗?造成这次自中国银联成立以来最为严重的事故原因是否真的如银联所公开的那么简单吗?就在系统恢复的当天,记者联系到北京农业银行信用卡部门的相关负责人,从那里,我们发现了隐藏在这次事故背后更为复杂的原因。   “由于中国银联采取了全国上收的政策,也就是说,全国各银行的数据必须全部集中到位于上海的银联总部来进行处理。所以,一旦发生通信系统拥堵,所涉及的范围必然是全国性的。从我们现在了解到的情况来看,此次事故的原因是因为交易数量的突然增大,造成了系统通道的堵塞,而在此大面积系统瘫痪之后,中国银联只能采取逐行放行的策略,也就是说,要一个一个银行来进行系统恢复,从而就造成了此次瘫痪的时间如此之长。”   灾备系统是否一应俱全?   中国银联作为全国银行卡业务交换中心,负责统一规划和建设全国银行卡跨行信息交换网络,向成员机构提供跨行和跨境的金融交易转接处理和清算、代授权、差错处理、查询与报表等服务。按此道理分析,中国银联对信息处理中心灾难备份系统集成项目所采用的设备应该是非常严格的,必须保证交易系统的高度可用和可靠。   事实上,银联也确实是如此设想的。2005年6月1日,中国银联与北京华胜天成科技股份有限公司及Sun公司正式签订了关于银联信息处理中心灾难备份系统集成项目的合同。通过采用Sun技术平台,由华胜天成提供系统集成,为中国银联上海浦东数据中心、上海浦西备份中心和北京灾难恢复中心三地建立灾难备份系统,由此可见中国银联非常重视银行业务的连续运营与持续发展。而早在此之前,中国银联信息处理中心灾难备份系统集成项目就采用了六台思科MDS9509存储核心产品,上海同城灾备四台、北京异地灾备两台。   据了解,中国银联与Sun所签订的灾难备份系统项目涉及的总存储容量高达300TB,是目前国内规模最大的灾难备份系统,它采用的业务连续发展(BCP)技术在全球也处于领先地位。但如此强壮的系统为何会在交易数量的突发增长面前显得如此脆弱不堪呢?对此,曾经参与银联新系统建设的一位工程师解释了其中的原因:“银联的新系统简称CUPs,由上海华腾开发建设,历时已经有二三年了。这套系统按说交易速度很快,功能很多,可以说是大而全了,兼容内外卡、磁条、IC卡。不过这种实时系统的重大缺陷是即使有灾备、即使做到进程级备份,如果程序出问题,备份系统肯定也有问题,在这个意义上备份系统只是摆设而已。”同时,该工程师还强调,考虑到银行业务的特殊性,如果交易出了问题,会导致一大堆冲正交易,也就是反向交易,大大加大了系统和网络的负担,导致系统更大的错误或者更快的崩溃。   而另一名曾经供职于银行系统的软件工程师认为: “目前各大银行和银联都进入了数据大集中时代,可以说对交易、对统一推广业务、对加强管理都有好处,但是把所有的鸡蛋都放在一个篮子里的危害也日益凸显。原来的电信程控交换机都是集中式的,电信看到了集中的危害,后来多采用分布式的。而银行业却选择了集中,但同时也选择了风险。一旦出现问题就可能引起全国范围内的银联系统瘫痪,这次的故障就属于这种情况。据我了解,银联系统有‘双机备份’,而且肯定经过演练。”   记者了解到以前人民银行清算中心只做大额的支付,而近年开始,包括人民银行在内的许多银行清算中心的小额支付系统都已经上线,其功能和银联相似,不知道在这样的发展形势下,各个银行是否会逐渐放弃银联,这次的事件是否会对银联造成影响,我们还需拭目以待。   有了损失找谁去?   银联系统瘫痪事故发生后,记者听到了各方面的抱怨声,虽然全部都是围绕银联卡跨行交易失效导致自身交易受阻而展开的,但事情发生后,人们更多考虑的是自己所遭受的损失应该由谁来负担?据了解,这次POS机瘫痪正好是在生意最旺的时段,记者从许多百货公司和超市了解到,银联系统故障均给公司的营业额造成了一定的影响,有些甚至很大。有商家提出,像这种情况,银联和银行方面是否应该考虑给予一定补偿?也有商家建议,在下一步签订合同时,商家应该考虑联手对此问题进行商讨。   其实,就目前来看,在和银行签订的关于银联的服务合同中,虽然有赔偿条款,但是并不具体。而且,在商户所提供刷卡服务方面,银联是惟一的一家,许多商家都认为:“银联的话语权一直处于强势”。就商家的这些看法,记者询问了中国银联上海总部的负责人,但该公司的对外发言人态度强硬地表示:“商家在提出索赔前,应该看清楚签订的有关合同方是谁,盖的是哪里的章。”银联的意思也就是说,商家应该去找与自己签订合同的相关银行进行索赔事宜。但对于这种回答,许多商户的反应都是:“与银行签订的是结账服务方面的合同,与银联签订的是提供POS机和系统服务的合同,这两个合同在订立之初是捆绑在一起的,为什么在出了问题后,银联就把责任推给了银行呢?”   早在此次事故原因还未查明之时,中鸿律师事务所的黄志坤律师就曾表示:“倘若银联系统瘫痪由于不可抗拒因素造成,应属突发事件,从公平角度讲,银联可依法对相关的交易作无效处理,并不用承担因为瘫痪带来的客户赔偿责任。”   但事后,被公布出来的事故原因还是出自银联系统本身,中国银联的该发言人还表示: “就算涉及索赔问题,对于商家及刷卡消费者造成的损失,因损失数额不好举证,赔偿问题也恐难有着落。”中国银联品牌部的屠先生告诉记者,检测发现银联系统故障发生于l0时56分,之前发生的故障“应该属于个案”。他告诉记者,此次故障只会导致银行卡支付失败和跨行业务无法进行,而不会对银行卡账户产生交易金额错误等影响,“就算故障发生时客户正在使用银行卡,也不会出现交易错误,更不会出现数据丢失的现象。”   对于目前是否有用户提出索赔的情况,农行表示目前本行还没有接到这样的请求,但是,如果有这样的情况发生,农行表示,在进行相关法律程序之后,农行会负责履行应有的赔偿责任。   当然,为这种自身无法掌控的事故负责,除农行外,许多银行都表示出强烈的无奈,兴业银行的人士也表示:“目前来说,银联更像是一家官方机构,它需要转变思路将自己定位为服务的角色。”但是,出于目前银联与各银行之间业务流程与权责划分的混乱,这样的无奈可能还要顺延。 (责任编辑:殷星)
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银联、维萨、万事达进与出的博弈

21世纪经济报道  2005-11-21 14:56:15   本报记者 徐炯 李伊琳 上海报道    “有关谈判一事,我们不予置评。”对于三大卡组织正在进行的谈判,中国银联股份有限公司有关人士口风甚紧,而维萨(Visa)国际组织也表示对谈判的情况不便透露。  据一位接近这次谈判的人士透露,银联和维萨(Visa)、万事达(Master-card)都非常重视此次谈判,谈判进行得非常紧张和激烈。并且,银联已经给出最后期限,要求和两大组织的谈判在11月30日之前达成协议。  这次谈判的主要内容,就是银联标准卡可以在维萨、万事达海外网络中使用。如果谈判最后达成协议,有“银联”标识的银联标准卡将可以在海外多个国家消费、取现;作为交换,维萨卡、万事达卡也可以继续在银联国内的网络上使用。    三方谈判  在谈判中,三方激烈争论的主要问题在于,如果银联标准卡要在维萨、万事达的网络上使用,如何认定会员身份、如何收费,以及如何进行分成。  维萨、万事达认为,按照惯例,如果银联卡要在他们网络上使用,必然要收取一定的费用。  万事达卡国际组织大中华区总裁冯炜权表示:“虽然政策面上,我们会协助银联的发展,但是我们也是一个商业组织,要考虑我们会员的利益。”  与维萨、万事达相比,银联卡可以接受的使用范围,远小于国际银行卡组织。据维萨和万事达统计,维萨在全世界拥有2400万家特约商户,76万台可以接受维萨标识卡的ATM机;而万事达则有2000万家特约商户和83万台受理万事达信用卡的ATM机。与此相比,银联在全世界只有34万家商户以及6万台ATM机。  但是,一位接近谈判的人士认为,如果银联可以顺利使用维萨和万事达的有关网络,银联标准卡将可以在海外市场直接进行刷卡消费和取现,这将大为拓宽银联卡的使用范围,增加银联卡的竞争力。但这也会使得银联将来有挑战国际银行卡巨头的能力,这恐怕是国际银行卡组织不愿看到的。因此,也就导致了谈判中各方激烈的讨价还价。  银联此次谈判的主要意图,在于希望通过加入维萨、万事达的国际网络,使得以BIN号(银行标识码,即银行卡号)为“6”开头的银联标准卡能够迅速走向国际市场。  据银联的统计,截止到2005年一季度末,“6”开头的银联标准卡的发行数量为1651万张,而国内各种银行卡累计发行量达到8.27亿张,本地银行“9”开头和银联标准的“6”开头号码只占全部银行卡数量的30%,另外更多的是“4”字开头的维萨卡或者“5”开头的万事达卡。  与此相应,银联一高层透露,标识有维萨、万事达的银行卡,目前在国内使用银联的网络并没有支付给银联费用。因此,银联将会向使用银联网络的国际卡组织的卡收取费用。  “如果谈判不能达成协议,在国内使用维萨、万事达卡,将可能受到较大的影响。”一位接近谈判的人士表示。    银联出境  除了和两大银行卡组织的谈判之外,从2005年开始,银联不断选择海外银行和相关机构进行合作,扩展的步伐迅速加快。  类似于维萨、万事达这样的银行卡组织,一般都允许众多的银行、商户加入他们的网络,由国际银行卡组织协调各发卡、收单银行、商户和持卡人之间的关系。而银行卡组织则需要建立和维护相应的基础设施,如发卡行和收单行之间交易信息交换的线路和转接器等。同时,银行卡联合组织收取一定的费用。  国内银联的操作,和维萨、万事达在国际上的做法基本上相似。  除了正在进行的谈判,使得银联可以使用维萨、万事达的国际网络这种方式之外,银联也可以通过直接和海外的银行、商户签约,从而实现银联卡在境外的消费和取现。  11月8日,银联宣布和法国农业信贷集团签署协议。无论是借记卡还是信用卡,只要具有银联标识,将可以在法国农业信贷集团旗下各地区性银行、里昂信贷银行遍布全法的ATM和POS网络上使用。  今年9月,银联和花旗银行也签署合作协议,银联卡可以在花旗银行ATM网络中使用。此外,银联已经可以在香港、澳门、韩国、新加坡、泰国等地区使用。  之前,中国银联已经和马来西亚Maybank、MEPS确立了合作备忘录和保密协议,并且即将开展业务合作。另外,银联已经与新西兰转接机构ETSL进行了初步的技术和业务交流,提交了合作建议书,也与澳新银行确定合作备忘录和保密协议细节。  银联还宣布,今年年底前会将银联卡的境外受理范围拓宽至美国、德国、法国、澳大利亚、新西兰、日本、印尼、越南、菲律宾、马来西亚等十个国家。  在银联成立之初,银联和维萨、万事达等国际银行卡组织之间更多的是合作,但是,随着银联和海外银行机构的合作,银联和国际银行卡组织之间的关系出现了微妙的变化。  中国银联总裁万建华曾透露这样一个事例:2004年,维萨曾将银联视为竞争对手,并且通知东南亚的银行不能跟银联合作,后来银联向维萨表示,如果在中国,银联不和维萨合作,那么维萨会受到很大的影响。交涉之后,维萨和银联还是进行了全面合作。  根据中国加入WTO时的金融业务开放的承诺,2006年外资银行卡营运机构将可以在中国市场经营人民币业务,届时维萨、万事达等国际银行卡营运机构,都将可以开展人民币业务,银联将在国内市场面临多个同行的业务竞争。  正是在这一背景之下,银联2005年国际化步伐迅速加快,而和维萨、万事达的谈判则关系到银联在海外市场未来发展的前景。  “我们希望在一个时间里,能够达成一个共识。”冯炜权表示,“只有一个合理的方案才可行。”    •链接•  银联“出国”大事记    2004年1月 开办内地“银联”人民币卡在香港地区的消费和取现业务。  2004年4月 中国银行(香港)、汇丰银行等16家香港银行正式加入中国银联。  2004年9月 开办内地“银联”卡在澳门地区的消费和取现业务。  2004年11月 与美国运通签署战略合作协议,发展美国运通卡在中国地区的受理业务,包括共享ATM机的合作。  2005年1月 开通“银联”卡在泰国、韩国、新加坡的消费和取现业务。  2005年5月 银联与泰国PCC公司签署了银联卡联网合作协议,银联卡可正式在泰国贴有银联标识的ATM机上提现。  2005年6月 与越南东亚银行签署银行卡系统联网协议,协议生效后两国旅客可通过自动提款机在境内外自主办理相关手续。  2005年9月 和花旗银行签署合作协议,“银联”卡可以在花旗银行ATM网络上取现。  2005年11月 和法国农业信贷集团签署合作协议,“银联”卡将在法国农业信贷集团所属ATM和POS系统上使用。
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