Category: 财富密码

2014年更新 这篇文章写的比较早，也很久没有更新了，不过信息还是没有变。申请ITN的方法还是一样。不过这里我需要提出的是，新的留学政策出来了。2014年的6月1日，留学生可以在没有工签的情况下打工了。这样的话，其实大家就不用申请ITN号码，直接申请SIN就可以了。所以我建议2014年的退税，大家可以在申请到SIN之后再报税。这样相比较而言更加方便吧。 2012年的退税已经开始了，但是很多留学生可能还在烦恼退税的问题吧。 这里需要说明的是，一般你需要准备好社会保险号 (Social Insurance Number), 也就是俗称的工卡号，而这个需要你有工作签证之后才可以申请。如果你只有学生签证，没有工作签证，怎么申请报税呢？ 这时候你需要向税务局申请Individual Tax Number （ITN），即临时税号，一个0开头的9位号码。 需要注意的是，以ITN来报税的留学生不能使用电子报税，只能通过邮寄的方法来报税，税务局处理周期较长，大约3个月左右。 在申请临时税号时需要注意的是：随申请寄出的身份证明的复印件需要有医生、会计师、律师、老师或政府部门的工作人员的证实（签字或盖章），证明证件是真实有效的。一般找你的老师签名一下就ok了。而ITN号码的申请表格在这里：T1261 填写好，可以邮递到CRA 邮递地址： International Tax Services Office Returns Processing Division 2204 Walkley Road Ottawa ON

据华尔街日报14日报道，知情人士透露称由于iPhone5需求低于预期，苹果公司削减了今年第一季度相关部件的订单量，其中显示面板订单数量削减近一半，其他零件订单量也有下调。受此消息影响，相关苹果供应商企业的股价14日普遍下挫。在14日的盘前交易中，苹果股价一度下跌4%至497美元。早盘开盘后，苹果跌幅仍接近4%，股价徘徊在500美元附近。

许多卑诗省民不满的12%HST(统一销售税)即将在4月1日废除，由稍加改变的7%PST(省销售税)与5%GST(联邦货服税)取代。新的双税制将消费者而言，上馆子，买新屋、零食、药品、理发、看电影和搭计程车等，税率都将降低;但买酒、豪车等则须付较高税金。 4月1日起，至餐厅用餐或是在超市购买熟食，将回归豁免PST，只须支付5%的GST，已有市民表示，如此不但会让他们多点一道菜、吃得更痛快，付小费时也会大方些，因为HST一直影响他们外食的频率，特别是高档餐厅。 不过，在温市中心经营日式餐厅的森永表示，他一半客源是上班族，早已习惯加上12%HST的价位，虽然免除7%的税项会多吸引一些食客，不过因为HST的取消也让他在投资购买新设备上少了7%的退税，因此他已经考虑在税制改变时略微调涨价格。 森永说，小餐馆竞争激烈，不像大型连锁咖啡店或是速食店说涨就涨，他被HST搞得无法调价，而卑诗的基本工资却又「连三涨」，他认为不少餐厅会与他一样，有涨价的打算。 对此，卑诗商会主席温特(John Winter)不愿揣测究竟商户是否会藉机调整价格。他保守的说，部分商家可能视此为涨价的大好机会，因为消费者将「不感受」到荷包的痛楚，不过此想法因个别商户而异。 值得留意的是，4月1日後不少与民生息息相关的商品或服务在税率上都有改变。从目前财政厅订出的PST豁免大纲中，啤酒烈酒等酒精饮料将从原本的12%HST，变成5%GST加上10%PST;短期旅馆住宿也会较贵，从12%HST变成5%GST加上8%PST，部分地区甚至要加最多2%的城镇税。 有利於消费者的是，从卑诗出发搭乘国内线航班将有7%PST的豁免，看电影、冰球赛，买薯片、滑雪季票、自行车、保健药品，美发、按摩，搭计程车，甚至请会计师报税等，都可以省去7%的PST。 另外，新房屋买卖目前徵收12%HST，不过改制後只有5%的GST;卖家付房屋仲介佣金也将只有5%的GST。豪华汽车方面，超过5万5000元的车辆会恢复1%至3%的奢侈税(surtax)。 卑诗省府是在2010年7月引进HST，引发广大民怨。2011年8月卑诗举行公投，以55%得票率通过废止。 卑诗即将在今年4月1日恢复7%PST(省销售税)与5%GST(联邦货服税)税制，12%的统一销售税(HST)走入历史。省府2日呼吁省内商家注册PST帐户，省府也会尽力协助商户度过这段税制改变的过渡期。 卑诗的商户或公司，只要是在省内贩卖须徵收PST的商品或提供须徵收PST的服务，就必须向省府注册一个PST帐户来缴交税款。注册已於1月2日正式开放办理，虽然4月1日才恢复徵收PST，不过卑诗小型商业省务厅长山本(Naomi Yamamoto)呼吁商家别拖到最後时刻才做，要提早注册，如对税务有疑问，省府人员提供免费谘询。 关於PST注册，有网路、亲自办理、邮寄或传真三种方式。山本表示，网路注册简单明　，大约耗时15分钟，也有线上短片教学，可前往www.gov.bc.ca/etaxbc/register。 想要亲自前往卑诗服务局(Service BC)办公室办理注册程序的商家民众，可上网查询邻近的办公室地点∶www.servicebc.gov.bc.ca。 如欲以邮寄或传真方式，可上网www.gov.bc.ca/pst索取申请表格。如有关於PST的疑问，都可拨打1-877-388-4440询问。省府财政厅也有税务专家可提供一对一的谘询，目前已经有800宗税务谘询的要求。 省府表示，自去年9月，已经向省内16万商家寄出关於恢复PST的资料，预计全省将有10万商户行号须注册帐户来收取PST，而其中有3万商家是新成立、从未经历过PST税制，因此省府会尽力协助化解疑虑，让这段从HST转换回双税制的过程平稳顺利。

卑诗省府为协助本省商业由明年4月起，重新使用省销售税(PST)及货劳税(GST)双轨税制，已经从今年10月起，分多批次公布共9项关于PST的通知(Notice)及简讯(Bulletin)。这些信息现可上网浏览及下载，网址：www2.gov.bc.ca/gov/topic.page?id=A6B801FB7ED54C76A922247EAFBCE5CB。 省府周三表示，在过去一个多月，省财政厅已经发表9项有关恢复PST/GST双轨税制的通知或简讯，包括PST适用项目，以及PST豁免项目等。 其他实用资讯还包括，购买或租赁有形私人财产(Tangible personal property)税务须知、酒类商店税务须知、收取及上缴PST须知，以及PST税务法律服务资源。 目前的统一销售税(HST)，定于2013年3月31日后取消，而PST/GST双轨税制，则在2013年4月1日起恢复使用。 省财政厅又表示，以后视需要而定，将会发表更多有关PST的通知或简报，因此建议商户定期登入上述网站浏览最新资讯。为确保取得这些资讯，商户也可登入这个网站，登记成为省财政厅的电邮通讯用户。 另外，如要询问PST相关问题，可拨免费长途电话：1-877-388-4440，或者把问题电邮至： [email protected]。

Tangerine是Scotiabank旗下的专攻无柜台服务的子品牌，可以使用任何的Scotiabank的柜台机， Tangerine在为大家提供高息账户，免费的支票账户。而且现在开户还有现金奖励：使用Orange Key推荐朋友注册，双方都有25加币的现金奖励。这么好的事情，我不知道你信不信，方正我是相信了。不过很多人可能问，为什么不推荐使用PC的支票账户呢，人家的支票还一直免费。这里我想说，各有各的好处，本人其实也写过一篇比较两家银行的文章，如果方便的话，也许可以去看看关于PC和ING的支票账户的比较。可能多少有一些差错，也请指教。不过这里我们还是关注怎么在Tangerine开户呢？首要条件需要有人推荐你注册，这里你可以使用本站的Orange Key ：34897968S1，这样你就可以拿到25.此外你还需要存一张100元的支票，一个信封，一张邮票。这个回报率很高吧。此外我需要提醒下他们的免月费支票账户，头50张支票是免费，以后就需要花钱购买了。不过一般来说，50张支票够你用很久了吧，我自己也就付房租的时候需要开下支票而已。此外还有一个好处就是是存进去的钱，一般都不会hold–只要不超过500加币。而且现在都E-transfer了吧。大人时代变了。 如果你是想要开新账户,可以考虑使用我的Orange Key: 34897968S1 在这里先感谢下各位了。好了，废话不多说，下面是具体的开户流程了。 Tangerine的优势是什么呢？ 无月费， 无存款要求， 没有交易次数限制， 有较高的利息 全天候在线和电话支持 免费e-transfer 使用您的移动应用APP进行存款支票 Tangerine开户流程 1.登陆Tangerine官网:https://www.tangerine.ca/app/#/enroll?locale=en_CA一开始会让你选择使用APP还是网页来开户，这里选择网页，然后点Get Started 2.在新网页上填入个人资料。就是Email，和Pin和Orange Key (Optional):栏内填入我的Orange Key is 34897968S1. (开户成功后你我各得25加币)。 3.填写你的个人信息，把你自己的驾照，或者护照信息，还有SIN号，都提早准备好。点Yes，Go按钮，根据提示直至完成注册登记。

写这篇文章的时候是2012年，现在中间发生了很多的变化,PC Financial被重新包装成了Simplii，而Tangerine也属于了Scotiabank。这篇文章也有一些地方需要修改。毕竟收费还有一些费用也发生了改变。大家都知道Simplii Financial和Tangerine的支票账户都是免费的,当然这里我也要推荐下Coast Capital.但是Coast Capital我个人没有用到过,所以具体的我也没有办法去说,我只是简单的比较下Simplii Financial和Tangerine,因为两个我都有. 1.免费支票 VS 付费支票Simplii提供无限量免费支票,这点,PC做的不错,而且很多人就是冲着这个去的。而Tangerine 比较小气,只有一开始的50张是免费的,更多的,对不起,请给钱.不过这里又有需要留意的地方了。我们都知道over draw是一件很麻烦的事情,而对于这点,PC会马上charge not sufficient funds (NSF) charge,也就是说,如果你的银行的钱差了那么一分钱,PC自动会扣除你45元. 这点Tangerine的优势来了,Tangerine提供250的额度的 over draw。也就是说你的银行账户上有200元,而你可以开400元的支票,并且30天内补上就可以了。他们叫Free 30 Day Whoops! Protection. 免费支票很好,是因为他们希望你可以多用,用的越多越容易出差错,那样子,45元都可以买100多张支票了,不是吗?如果你钱多,可以放一大笔在支票账户上,我觉得PC可能更适合你吧,毕竟没有什么可以和免费竞争了。 2. ATMSimplii可以用CIBC的机子,大家都很开心,因为毕竟CIBC的机子还是很多的,最近不好的消息是7-11不再有CIBC的ATM的机子了,不过还好有superstore可以撑着.ING被Scotiabank收购，更名为Tangerine之后，你可以使用Scotiabank的网络. 3.存钱也麻烦存钱到Simplii最大的麻烦是什么?就是hold太长了。有时候Simplii要hold3-4天或者更长,这点感觉Tangerine 好点,基本上1-2天.Hold的时间，对于有一些人可能无所谓，但是有时候存了钱，但是刷卡的时候，却发现，对不起先生，没有过。那时候的尴尬的确让人刻骨铭心。不过似乎PC对于长期客户，hold的时间会短一些吧。不过Tangerine你可以直接使用手机客户端存钱，这点我还挺喜欢的，免去你跑到ATM柜台机存钱的麻烦。到现在已经手机存支票，已经是常规操作。

其实很多小企业，喜欢自己做帐，买一个Simply或者quickbooks，或者更直接的使用Excel来记录流水账。对于他们来说可以节省每个月的bookkeeper的费用.  

预测：2013年将是严重全球危机的一年。该危机是可预测的，实际上已经开始了。下届美国总统不可避免地将面对它。但是在坦帕举行的共和党全国大会毫未提到这个正在出现的危机。让我们看看民主党会不会做得好一点。 危机来源于今年夏天的极端天气。80%美国大陆经历了干旱。俄罗斯和澳大利亚也经历了危机。 干旱毁坏了重要作物。玉米收获量将降至1995年以来的最低水平。仅仅在7月份，玉米和小麦的价格就分别上升了约25%，大豆价格上涨约17%。 谷物价格升高会导致食品价格升高。对于发达国家的消费者来说，更高的食品价格是个负担——但是在几乎所有情况下，都是可管理的负担。 美国人在各种食物上的支出只占税后收入的10%，包括餐馆用餐和预包装食物。盖洛普咨询公司调查显示，进行通胀调整后，现在的典型美国家庭在食物上的支出比1969年少三分之一。 但是走出发达国家，食品价格突然就成为人类经济生活中唯一最重要的因素。在贫困国家，人们通常将半数收入花在食物上——他们所指的”食物”最主要就是面包。 《金融时报》表示，2007年至2008年谷物价格上涨后，面包骚乱震撼了30个发展中国家，从海地到孟加拉国。俄罗斯2010年的干旱迫使该国暂停了谷物出口，并导致了所谓的”阿拉伯之春”。 埃及政府从加麦尔·阿卜杜勒·纳赛尔（译注：埃及50年代的总统）时代就向人民提供面包补助。一块扁圆面包大概需要一分钱。但是在2000年代末期，穆巴拉克政府发现它追不上谷物价格上涨的速度了。 埃及人口从1950年的2000万增加到了1980年的4000万，翻了一番，现在则超过了8000万，埃及已经成为世界上最大的小麦进口国。2007至2010年的价格上涨超出了穆巴拉克政府的财力。低价面包从商店消失了。不满越来越多。在英国杂志《旁观者》周刊8月18日号中，常驻埃及的阿拉伯语记者约翰·布拉德利（John R. Bradley）这样描述随后发生的事： “开罗一小批说英语的精英们和他们的西方酒友的谈话，与埃及人民大众的谈话是截然不同的世界……涌入解放广场那些人的主要希望和突尼斯革命者的愿望是一样的：突然的革命性改变会奇迹般带来能买得起的食物。” 如果食品价格再次上涨会怎样？中国尤其容易受到食品价格上涨的影响。2011年7月仅一个月的时间里，生活消费就上涨了6.5%。在2012年期间，通胀令人高兴地下降了。2012年美国谷物春季丰收的希望让中国央行能在夏季初放松信贷。现在中国政府在下一步做什么方面将面临一些艰难的选择。 2011年的”阿拉伯之春”有时被与1848年革命相比。那比我们认识到的更适合：”饥饿的四十年”是整个欧洲收成不好的年代。饥饿的人民就是愤怒的人民，愤怒的人民会推翻政府。 2013年会不会给我们带来巴西的动荡、中国的罢工或巴基斯坦的革命？答案或许可以从商品交易所价格指数中读到——它丝毫不能让人们安心。

TFSA&RRSP，很多人可能都说起过，但是可能还是有人比较模糊，所以我就想着更新一篇我自己的理解。文章只是简单的介绍下TFSA和RRSP的账户。

如果要总结过去一年市民理财生活的变化，恐怕“钱包变肥”是必提项目之一。“钱包变肥”，理由之一是工作越来越努力薪水越来越高了，但更明显的事实是：信用卡多出了几张，刷起卡来更潇洒了。 　　在银行不惜代价，血拼信用卡市场的促进下，信用卡也正以不可遏止的势头渗透我们的理财生活。刷卡购物、刷卡吃饭、刷卡美容都变得非常普遍，各类信息都在指引着我们充分利用银行的“免息”优惠，进行一笔“无本生利”的买卖。然而，一个不得不面临的事实是，商业银行并非慈善家，当然也不会一直有“无本生利”的好事，信用卡一旦使用不当，很容易“引火烧身”，造成额外的利息支出。 　　免息期“妙用”能“无本生利”？ 　　但是我亲身体会到的信用卡猫腻 　　新年第一天，同事小刘就兴冲冲说刚办了一张某银行的信用卡。“我的房贷也在这家银行，工作人员告诉我申请这张信用卡可以用来还房贷！”小刘怎么算都是一笔合算的买卖，“可以先用信用卡的额度来还房贷，那么我的房贷也可以享受56天的免息期，本来用来还房贷的钱可以投资了！” 　　无独有偶，近日在媒体上，也频频看到号召大家利用信用卡“免息期”来还房贷的报道，建议通过合理利用几张信用卡的“免息”时间差，来最大程度利用额度归还房贷。难道，信用卡真的可以用来还房贷吗？ 　　记者随即致电小刘贷款银行的电话银行，接线小姐表示信用卡不能用来作为房贷的还款账户，也就是说，信用卡不能通过消费的方式利用信用额度来还款的，无法享受信用卡最长五十几天的免息期。因此，所谓的利用信用卡来归还房贷，事实上也就是从信用卡提取现金来归还房贷。而信用卡一旦动用到提现的服务，也就是持卡人利息“陷阱”的开始：各家银行针对国内提现收取0.5%到1%不等的手续费，除了手续费，持卡人必须付出的还有利息，按照日息5%，年息18%计算。相当于房贷之外，再借一笔高息贷款。 　　个人须提防信用卡陷阱 　　关于免息期的另外一个不可能实现的美好愿望是：用信用卡买货币市场基金。 　　货币市场基金由于流动性好、安全性高、风险性低、投资成本低，成为投资市场上的“明星”品种，也成为人们“闲钱生钱”的最佳渠道。于是，喜欢“无本生钱”的人就打算利用信用额度来投资，毕竟，用从银行获得的免息贷款来做投资，是件多么美妙的事情啊！他们还自作主张算了一笔账：比如10000元的信用额度，可以到基金公司刷卡投资，购买10000份的货币市场基金，并把货币市场基金的赎回日期定在信用卡还款的截止日，利用赎回资金来还款，避免产生额外利息。按照年2.4%左右的收益率，最长56天的免息期，可以在没有任何成本的情况下，利用银行无息提供的资金获得10000×2.4%×56/365=37元的利润，如果手头有五张信用卡，每次免息期所获得的“无本生钱”的利润就达到185元！ 　　警惕信用卡“陷阱” 别中了“圈套” 　　事实证明，这只是一场“海市蜃楼”的投资美梦。基金公司不是商户，其POS机的作用当然也不是用来透支消费的。记者了解了一下，目前大多数发行货币市场基金的基金公司都表示，用信用卡刷卡买基金是被禁止的，即使有一天不再禁止，资金也是以现金的方式转到基金账户上的，对于信用卡来说，就相当于你进行了一次提现。提现所需要付出的手续费和利息我们不再重复，简单一点表达就是：以年息18%的方式从银行贷款，进行预期收益2.4% 左右的投资，这是怎样一笔买卖就很清楚了。 　　新近发行的中信南方基金联名信用卡同样不是以信用额度来买货币市场基金，而是“反其道”——利用赎回的货币市场基金来还清信用卡借款。持卡人同时是南方现金增利基金的投资者，用户使用该卡消费透支后，自动用该用户所拥有的货币基金对应的份额赎回还款，使得货币市场基金具备支付功能。 　　信用卡陷阱填平比提防更重要  　网上购物信用卡最安全？ 　　不时会有人告诉你，网上支付使用信用卡是最安全的。这种说法的前提是在信用卡体系比较健全的国家，个人使用信用卡进行网上支付会受到相关法律的保护，如美国《诚信贷款法》（Truth in Lending Act）就规定消费者或持卡人对未经授权的消费最多承担50美元的责任。事实上，美国国会通过的《消费者信用保护法》（Consumer Credit Protection Act）又规定，信用卡的发卡人对信用卡是否经授权使用负举证责任，发卡人应该采取措施识别信用卡的使用人是经过授权的。也就是说，在银行无法证明消费不是由持卡人授权的前提下，持卡人连50美元的责任也不用承担。 　　但在保护持卡人的各项法规尚未完全建立的我国市场，在网上支付时使用信用卡，比较起借记和汇款、货到付款来，恰恰是最不安全的支付方式。 　　 “快办信用卡提现”多是骗局 　　由于缺乏网上交易平台服务规范，网络商务号称“路宽灯绿没警察”，于是也很难杜绝一些诈骗行为。在进行网上支付时，不同商家给出的支付界面不同，有的是直接进入银行的支付界面，这相对比较安全，而有些则只是依照国际惯例只进行简单的卡号和有效期验证。如此一来，一旦信用卡丢失，甚至没有丢失只是信息泄露，都会给不法分子以可乘之机。