Category: 财富密码

在加拿大经营一个生意一般有三种法律形式：个体生意、合伙生意及有限公司。其中个体生意以生意业主个人的收入和亏损来报税（我们也把这类叫做自雇，在后面版块由专门介绍）；合伙生意的盈利、亏损或负债，都与合伙各方分担。

AmEx The SimplyCash，这张卡要从Costco换成Master讲起，当时很多人手里的Costco Amex卡都换成这张卡，是目前加拿大AmEx唯一一张无年费的Cash Back信用卡。开卡之后，前六个月，加油，买菜和餐厅的小费都有5%的Cash Back(max $250),大概是5000的小费，以及半年后所有支出都是1.25% Cash Back。Amex The SimplyCash 的保险包括Buyers Assurance, Purchase Protection, Travel Accident 和 Car Rental & Theft Damage Insurance。此外，持卡人还可以推荐朋友申请此卡，成功后持卡人可以得到$100的referral bonus（每年最多可得$1500）。 申请 Amex The

Amex Platinum（白金卡），这张卡的年费是699加币，必然有其过人之处，毕竟年费那么高了。如果你是一个热爱旅游的小伙伴，其实我是会推荐你去申请这张卡的;如果你有一张卡用来放在钱包装逼，我也会推荐这张卡，不要被昂贵的年费所吓到，这张卡，值得你有拥有。 加拿大AMEX白金卡的主要福利如下： 开卡福利$50000点MR,白金卡上每花$1 CAD得1.25 MR点。按MR可以1：1换成Aeroplan，这个回报率还不错，Aeroplan可以估值为0.01到0.015左右，可以认为接近2%的back，而换成SPG是2：1，所以具体怎么把握要看你自己了。邀请小伙伴申请白金卡，邀请人和申请人都会获得25000点奖励,75000点都可以换成一张商务舱的飞机票了 机场贵宾候机室（Canadian Platinum Lounge, Priority Pass, AmEx Lounge, Airport Club等等）。Unlimited Entry并可免费带1个客人。对经常出行的朋友很有用，比如说早点去机场，然后吃个早餐啥的。Priority Pass比BMO World Elite的4次是给力很多啊。 每年$200 CAD的旅行报销（Travel Credit)，不过呢的需要通过AmEx Platinum Card Travel Service订旅行，然后通过statement Credit的形式返还，注意哦，Amex 白金卡给$200

在知乎上面看到一个提问:为什么加拿大劫富济贫的税收不会影响富人工作积极性?这个是我挺喜欢的话题，所以就回答了一下，但是总觉得不过瘾，所以就来自己的博客，重新的整理，发表一下。首先我个人感觉不能说加拿大的税务系统不会影响到富人的工作积极性，此外，还有一个问题是，怎么去定义富人这个问题。我觉得这里面涉及到太多的社会和经济问题，我仅仅是从我的角度来表达下我的看法。 先来定义下富人，怎么算是富人？一般来说，有钱的就是富人，那么怎么算是有钱呢？这些问题其实应该是这个问题的讨论的大前提。而本文富人，我定义为税率最高的人群为富人。 收入越高，交的税也越多？首先申明下，加拿大是阶梯税率，所以到了一定的税率就不会再涨了，在这个前提下，收入高，交的税也高，很多人可能觉得这是正确的，但是实际上，高收入人群，反而会雇佣专业会计师或者财务规划师，通过其他的工具进行合理的延税。毕竟收入高的人群，一般都是经过良好教育的人群，他们更会使用多种工具，来保护自己的权益。所以相比较而言，我并不觉得收入高的反而税收就高。最后还是要看你是否合理的使用各种工具来延税或者降低自己的税率。最后我还是要打脸下，收入高，税率也高，这点我是承认的。 工作积极性的问题：还是那句话，早上是闹钟叫你起来，还是你的梦想。如果你是为了梦想，我想收入只是附加的。工作积极性和收入并不是完全成正比。或许有人把收入当做工作的理由。如果这么考虑的话，工作的越多，收入越高，税率也高，的确会打击到工作积极性。当时我相信的一点是，如果是有梦想的人，收入应该不会是工作积极性的最大参考点。而且如果到了最高的税率的话，那么工作越多，收入也是越多，至少是成为正比的。所以我觉得这个舆论是不成立的，你可能会说，为什么有一些到了一定收入，就不工作了呢？我觉得这个是个人的选择问题，对我来说如果钱对我很重要的话，我会继续努力去工作的，哪怕我是最高阶梯税率了。 加拿大的税务体制是劫富济贫吗？我觉得不是，至少在我的学习过程中，我觉得加拿大的税务系统的本意是大众平等，你如果理解为劫富济贫，我也没有办法。通过税务的调剂，保证社会公平，至少说，对于富人，让他们回馈社会，他们拥有更好的生活条件，这是对他们的努力和生活才智的尊重。相反而言，所谓的税，是纳税人雇佣政府对公众设施维护，而且这一部分资金也是用来保障社会稳定，比如说一些教育，食物和医疗的补助，保证低收入人群可以好好的活下去，而且通过教育公平保证一个上升通道，这些都是一个社会稳定的基石。 其实这些只是我自己的一些看法，你可以觉得对，也可以觉得不对，然而对于我来说，交多少税，仅仅是代表了你准备去承当多少的社会责任，借用蜘蛛侠里面的一句话来结束本文:With Great Power Comes Great Responsibility. 题图取自 华尔街之狼 几年之后，重新过来看这篇文章，似乎又多了一些感受。感觉里面还是有一些东西需要补充。 加拿大的税务，并不会打击到富人，我想最受伤的是中产阶级。以下是我的补充，欢迎大家的讨论。 富人的税阶高，而且收入高，所以他们有很强的的能动力去合法避税，这也就是为什么一些富人的税，交的比他们的助手还少，他们往往会请会计师和律师，帮助他们避税 中产阶级相对而言就处在了一个比较尴尬的阶段了。

RESP的误区,这个话题我觉得不大不小，正好我可以稍微聊一下，如果你还不知道RESP是什么，可以看另外一篇文章RESP 加拿大注册教育储蓄计划 全解手册，文章有一些长，不过看完了就不需要看这篇了，我这里只是想说一下几个常见的误区，也感谢各种不负责权威解释，我想也不能怪人家，从个人角度上来看，也没有错，我不说谎，但是我只告诉你我想让你知道的。好吧，废话不多说，先聊讨论第一个。 RESP的误区1:开户拿“免费的钱”，感谢那些帮你开户的公司 时不时的有人一脸开心的告诉我，某某理财公司如何如何好，因为开了RESP账户，免费拿了好几百的钱。我也没好意思接话，其实我是给你跪了。这钱，是你应得的，顺水人情而已。看过RESP 加拿大注册教育储蓄计划 全解手册的人都知道，这钱是政府给你的，和这个理财公司无关，我还要问问，回报率是多少？有没有额外限制？作为替你管理RESP的公司，我觉得回报率不是更应该看重的吗？像一些Group RESP我个人就很奇怪怎么卖得出去，结果呢，人家还卖的不错。想想也是醉了。而且很多广告都有开立RESP最多可以拿多少多少，这个钱似乎是管理公司送的一样。我也就看不懂了。我脸皮薄，我肯定说不出这话，所以我挺佩服那些做marketing的人的。 开始RESP账户的正确姿势： 政府给的钱，找谁开户都一样，该给你的还是会给你，但是呢，你需要了解以下的资料，年回报是多少，管理费多少，没有额外的限制条件。择优选择。 RESP的误区2:收费便宜的就是好 收费便宜的的确是好，这个我不否认，只不过呢，可能要求多了一些，自由度少了一些，罚金多了点，条件苛刻了一些，除了这个之外都挺好。在你看重收费的情况下，我更想强调的是回报率，回报率，回报率。重要的事情说三遍。10000的投资，如果收费100加币，和收费200加币，你选择什么？你应该问，那么回报率是多少？如果收费1%的回报率是2%，而2%手续费的回报率是4%。你选择哪一个？这里我并不是强调收费高的就一定是好的。只不过想告诉大家，费用是一个参考项目，但是更多的是要去关注整体的回报，因为RESP并不是短期的投资，而是一个长期的投资计划。眼前的小惠小利或许会让你失去更多的回报机会。

RBC美国银行支票账户和信用卡，对于很多人可能不是很了解，其实这是一个货真价实的美国银行账户，而且他的信用卡可以帮助你累计在美国的信用。今天我就准备好好的解释一下，因为有朋友问，今天花一些时间好好的写一下，就可以不用一一解释了。 申请RBC美国银行账户和信用卡的意义 虽然我讲了Rogers,Amazon.ca 和MARRIOTT REWARDS PREMIER CREDIT CARD这三张没有外汇交易费的信用卡，但是还是没有根本上解决一个问题，如果我手上有一定美金，我又不想换成加币，那么怎么处理？很多人会说，你可以办一张加拿大银行的美金信用卡（BMO，TD都有）,我觉得这个思路不错，那么我们就跳跃一下，为什么我们不可以直接办一个美国的支票账户，还有美国的信用卡呢？我在以前的文章穿越美加边境:美国银行账户, 信用记录和信用卡里面提到了RBC的美国银行账户和信用卡,今天我就来详细的解说一下。 先说几个概念，今天说的RBC不是大家概念中的RBC，而是RBC Bank (Georgia), N.A.，是RBC在美国开的分行，RBC拓展美国业务的历史也算比较久，中间还经历过一些乱七八招的事情，这里不细说，有兴趣你可以去查以下wikepedia。 RBC美国支票账户 开户，你可以带着你在加拿大的银行卡，直接去branch开户，你所开的美金账户，虽然是在美国的RBC的账户，但是他们是用同一个网银。就这么方便，就这么任性。 现在RBC一共提供两种支票账户，一个是Premium Checking，另外一个是Direct Checking，具体的差别可以看下面的表格。（所有信息以RBC Bank的官方解释为主，本人为不负责翻译） 当然你也可以跑到美国去美国的银行开户，不过我觉得选择RBC的好处是，如果你要存美金或者美金支票就不需要再次跑到美国了。这点可以节省不少的时间和人力。而且两个账户都可以免除一定次数跨行手续费，如果在美国提现，也是不错的选择。 RBC美国信用卡 其他RBC的网站有比较详细的比较，连接RBC Compare Credit Card，不过呢，还是允许我在这里详细解释一下。上次介绍的几张信用卡，都被人吐槽说怎么都没有带保险，好吧，这次的信用卡是带保险的！带保险的！带保险的！重要的事情说三次。 首先来做一个更加简单易懂的表格吧，里面的U.S. Gold Card

Tangerine Money-Back Credit Card,这张信用卡还没有开始发行，但是我还是准备先预留好位置，好好写一下这张信用卡。最近是不是和信用卡杆上了，连续更新了NO FOREIGN TRANSACTION FEES的信用卡。我是觉得这张信用卡，我们是可以花时间好好聊聊的。   Tangerine Money-Back Credit Card优点 没有年费，没有年费也就意味着你可以无脑申请。 你可以选择两个Category有2%的Cash Back，其他的Category 1%的cash back。比如说你是超市和加油的消费比较多的话，你可以选择Grocery 和Gas获得2%的Cash Back，那么其他的所有的消费就只有1%了。如果你选择把Money-Back的钱存入Tangerine Saving account,那么你可以有额外的的一个Category有2%的Cash back, 那么你就有3个 Category可以获得2%的Cash Back. 如果你注册Tangerine Saving Account，还可以获得现金奖励，具体可以看我的另外一篇文章:Tangerine

地税又要涨了，大温及低陆平原地区各市，除白石（White Rock）外，其余14个市的地税，今年都会上涨。各市中，地税升幅以西温最大，为6.87%，是大温各市平均升幅的五倍以上，业主平均要多付242元。升幅仅次西温的则是满地宝（Port Moody），加超过5%。而白石的地税不升反减2.2%，业主平均可省67元，是众多地区中，唯一减税的地方。 地税,西温赛高,独白石减2.2% 今年地税升幅最大的地区是西温哥华，地税上调6.87%，当中包括该市征收的5.25%「资产税」（asset levy）。西温市议会上周通过征收一项新的资产税，用于维修及保养该市拥有、价值超过10亿元的社区资产，包括文娱康乐设施、公共码头、消防队等。连同市议会通过的营运预算，需要增加地税1.62%，西温居民的地税，今年的总加幅将为6.87%。 西温市议员甘比奥莉（Nora Gambioli）表示，市府多年来都没有为维修及保养资产预留款项，因此认为是时候作好准备。据市议会资料显示，市府财务总监原本提出的资产税为10.5%，并指加幅要达此水平，才足以应付未来所需，但该建议加幅最后未被接纳。 大温各市都面对成本上涨的问题，由警务、消防服务到修桥补路或修缮老旧的市府设施，当中涉及的财政负担不断增加，部分市府早已预留储备，而仍未预留的如西温则尽快赶上步伐。 满地宝的地税升幅亦将包括新增的「服务费」及一项惯常收取的1%资产税，令整体地税升幅高达5.13%。满地宝在2009年起已征收资产税，同样用于维修及保养市府建筑及资产。 其他各市的升幅则介乎2.14至3.93%不等。温哥华的地税将升2.3%，业主平均需要多付45元；列治文则加3.11%，业主平均多付48元；素里市的加幅为3.9%，业主约多付70元，另加18元的道路及交通税；本那比暂定加幅为不超过2.95%；新西敏的加幅预期介乎2.14至3.2% 很多人会问，那么地税上涨对于房地产市场有什么影响呢？ 理论上来说……我就不妆模作样了，该买的还是会买。房价还是涛声依旧。 地区 升幅及参考上涨金额 温哥华  2.3%，或$45(按112万元房价计算） 素里  3.9%，或$70(按67.1万元房价计算,另加$18元交通税） 西温 6.87%,或$242(按250万元房价计算） 高贵林  2.27%，或$63(按68.8万元房价计算） 列治文 3.11%，或$48(按76.4万元房价计算） 兰里镇 3.93%，或$63(按51.4万元房价计算） 兰里市

AMAZON.CA REWARDS VISA CARD,又一张 No Foreign Transaction Fees 的加拿大信用卡，这篇应该是第三篇了，相比较与MARRIOTT REWARDS PREMIER和ROGERS PLATINUM这张似乎没有什么特色，但是我觉得还是有必要拿出来说一下的，毕竟这张卡完全可以放在抽屉里面，出去玩的时候，再拿出来。为什么我这么说呢，主要原因是AMAZON.CA REWARDS VISA CARD是一张免年费的信用卡。其实这张卡，我觉得我都写不出多少字，因为这张卡就好像什么味道都没有白开水，没有特色。不过我还是装模做样的稍微写一下，那样免年费的三剑客都齐了，下面我可以专心写另外一个了。 AMAZON.CA REWARDS VISA CARD 优色： 免外汇交易费（No Foreign Transaction Fees），是很多人一开始申请这张卡的原因。至少在找不到太多优点的情况下，这算是不错的 免年费，Marriott Rewards Premier的年费是120元，而Rogers Platinum的年费是29元，虽然年费还是值得的，但是还是这样最简单明了，咱就是不收年费。

Rogers Platinum MasterCard 和上次介绍的MARRIOTT REWARDS PREMIER CREDIT CARD一样，对我来说，最大的特色是 No Foreign Transaction Fees. 关于MARRIOTT REWARDS PREMIER CREDIT CARD很多人都是在抱怨这张卡年费太高了，虽然说每年送一晚，但是也不是每年都四处跑，好吧，