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加退休(CPP)计划四个关键点

本文转载于加西网,感谢Ellen Roseman的工作。

无论你想提早或延迟退休,都必须要作出重要的财务决定。你的目标是要将政府福利、退休金和存款,变成一辈子的入息。让我们详细了解每一项决定。

何时申请加拿大退休金计划(CPP)?

你可以在60岁起领取CPP退休金福利,惟可得金额较少;若在65岁才领取,则可获全数福利金;若选择在65岁后(直到70岁)方领取福利,更可领取额外福利金。

在你计划应何时领取CPP福利时,加拿大服务局为你提供有用的问题:

年龄如何影响每月供款?

你打算在领取退休金期间继续工作吗?

你的CPP供款年期和已供金额有多少?

你想过甚么类型的退休生活?

你会得到多少钱?你可在加拿大服务局网页,查询自己65岁时的可领取金额:国民平均每月可收款项是663元,最高金额是1,038元。

你会在何时申请老年保障金?

65岁可申领老年保障金。凡年届65岁人士,均有资格申领老年保障金。自2023年4月开始,合资格年龄将逐步延迟至67岁,有关改变将影响1958年或以后出生的人士。若想增加可领金额,你可选择在届合资格年龄后,延迟领取保障金,最长可延迟60个月。若你的收入高到要付“退休金税”,可考虑延迟领取。在2014年,若你的收入超过71,592元,将须退还部分老年保障金,若收入超过115,716元,更须全数退还(以个人收入,而非家庭收入计算)。

你会得到多少钱?按目前的标准,合资格人士每月最多可获发551.54元老年退休金。

若你的收入不高,也可以获发保证收入补助金。门槛是个人收入16,728元,包括全数老年退休金;二人收入上限则为22,080元,当中包括二人全数领取的老年退休金。

什么时候将註册退休储蓄计划(RRSP)兑为入息?

你必须在年届71岁那年的12月31日或以前,将RRSP中所有投资套现或兑为入息。你可随时把RRSP转为註册退休入息基金(RRIF)或终身年金,无须等到71岁。RRIF帐户后每年设最低提款下限,金额逐年递增,而提出的金钱须全支付全额税款。你可能想在限期前提早把RRSP变换,并把不是日常开支的部分转帐至免税储蓄户口,或非註册投资帐户。这样做能加强管理税款,避免被挤到更高的税级中。退休人士要考虑的不是税前、而是税后入息。

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